风控体系
嗽嗽-广播稿范文
2023年2月18日发(作者：cae考试)风控经验分享
【经验分享】建立风控体系的五步曲
在发达的金融市场中，资产规模较大的金融机构均存在一个共同
点，就是不断夯实加自身的风险管控能力，同时积极营造一种基于职
业道德与风控理念的企业文化。通过对众多机构的调研，可以总结出
金融机构建立风控体系通常需要经过以下五个步骤。
第一步，建立独立的风控职能部门。这主要包括三个方面：一是
不断改变风险管理与业务开展之间的关系维度，设定公司风控理念下
认可的业务宽度和广度，在风险可控的前提下保持公司的竞争力和创
新力；二是公司管理层在做出重大投资决策前需要充分倾听并考虑风
控部门提出的专业意见；三是在管理层中设置独立的首席风控官
（CRO)，首席风控官拥有与公司CEO、董事会直接沟通的权利。
(个人理解：设置独立风控部门，该部门结合市场北景及调研结果，
报告当前风险状况、市场业务状况并拟写相关风控策略及方案，建议
出一个与业务发展的关系维度较平衡的内控体系框架。)第二步，确立
定期的风控沟通机制。一家金融机构在展业中会涉及不同区域，并且
不同区域的情形各不相同，因此需要确立定期的风控沟通机制，尤其
是涉及核心战略的风控准则，一些金融机构甚至为此专门把风险管理
的沟通机制融入到公司的沟通战略中，同时明确无误的告诉员工在公
司层面或者区域层面哪些可以做、哪些则是严令禁
止的，当然在合规前提下业务开展中出现风险的话也需要公司对
此拥有一定的包容力。
（董事会明确风险偏好及风险管控政策，把具体管理要求具体化，
制订相关制度及操作规程，要求管理层、执行层、操作层按具体条款
严格执行。）
第三步，搭建一个实时的汇报体系。一些有前瞻性、勇于创新的
金融机构往往会开发出相对完善的数据库功能、实时金融数据分析技
术以及较完备的实时汇报体系，依托这些风控基础设施，风控官可以
实时掌握金融市场、交易情况、投资组合等信息，并且预测未来可能
出现的风险，同时将风险要点及时反馈给业务团队、其他中后台部门、
公司管理层甚至是董事会。（内部系经建设，为风险识别、分析、监
测提供便利，比如建立信息系统、风险台账）
第四步，以明确的激励措施和结果导向来确保固化风控体系。管
理层需要快速、一致并且公正的处理违法违规等风险事件，例如坚决
开除内幕交易的交易员、投资官和相关高层管理人员，这就给公司全
体员工发出了一个明确的风控与合规信号。此外，众多高效的金融机
构将员工的绩效考虑、薪酬和职业发展与自身的风险管理水平挂钩。
（责任追究及薪酬激励）
第五步，建立言行一致的风控文化和自上而下贯彻公司风险管理
的理念。例如，公司制定明确的风险管理细则，包括确保每个员工能
够理解并且遵守这些细则、把需要考量的风险因素融合在公司的战略
规划、财务预算以及市场营销中；专门建立一个风控培训小组，定期
开展在风控部门的轮岗、关键领导岗位在风险管理部门的管理体验；
不断更新风险管理的标准、对风险事件的惩罚政策以及定期开展
典型案例的研讨会等。
（严格执行管控政策及制度，建立培训机制，不断提高风险意识
及操作技能，塑造风控企业文化）
对于金融机构而言，风险管理就像安放在机动车中的刹车器，速
度的把控可以为下一次的加速带来更大的信心。拥有一个较为完善的
风控体系的金融机构并不是一味回避风险带来的负面影响，而是努力
将商业机会资本化，进而更有信心的开展业务。
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