富爸爸系列-06大预言

2023年12月23日发(作者：)

富爸爸系列-06大预言

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富爸爸常常说 : “如果你想成 为一名 富有 的企业所有人或者投 资

者 ，就需要理解诺亚与方舟 的故事 。”富爸爸从来不 以预言家 自居 ，

也 没有 花 费什 么心 思 有 意 提 高 自己预 见 未 来 的能力 。在 训练

儿子 迈

克和我成为企业所有人和投 资者 的过程 中，他不 断提醒说 : “你知道

诺亚需要多么坚 定 的信念 ，才 能对 自己的家人说 ， ‘上帝告诉我 ，将

有 一场 大洪水来 临 ，因此 ，我们 需要建造一 只方舟 。 ， 富 爸 爸

接 着

笑 眯眯地 问道 : “你们 能想像 出诺亚 的妻子 、孩子和投 资者可 能会对

他讲些什么 吗 ,这些人可能会说 ， ‘但 是 ，诺亚 ，我们 生活 的这里是

沙漠 呀 ～’本来天就不下雨 ，事实上又很干旱 ，你 能确 定上帝让你建

造 一 只 方 舟 吗 ,在 沙 漠 之 中 ，很难 筹 集 到 资金 建造 一家 造

船 厂 。难

道 建造 一座 宾馆 、温 泉 或 者 高 尔夫 球 场 ，不 比建造 一 只 方

舟 更有 意

义 吗 ,”

在迈 克和 我只有 岁 的 时候 ，富爸 爸 就 开 始 试 图将 我 们 训 练

成

为未来 的企业 所有 人和投 资者 ，这个过程持 续 了将 近

年 。 当 时 因

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为我们 年龄 还 小 ，他 就 经 常 引用 一 些 非 常 浅显 易懂 的教 育

方 法 ， 比

如 “大 富翁 ”游 戏 ，让 我 们 认 识投 资 的原 理 。富爸 爸 还 运

用 一些 常

见 的神 话 故 事 ， 比如 《三 只 小猪 》强 调 为 自己建 立坚 实 的财

务大 厦

的重要 性 ，这 座 大 厦 自然 是要 用砖 石 打造 ，而 不 是稻 草 和 木

棒 。他

还讲解 《圣经 旧约 》 中的一些 故事 ， 比如 大卫和 歌 利 亚 的故事 ，使

我 们 认 识杠 杆 的力 量 。大 卫运 用投 石 器 这 个 杠 杆 ，一 举 战胜 了 巨人

歌 利 亚 。在 教 育 我 们 认 识拥 有 对 未 来 的洞 察 力 的重要 性

时 ，富爸 爸

常说 : “一定要 时刻牢记着 ，诺亚拥有一远见 ，不过更为重要 的是 ，他

拥 有 实现 这 种 远 见 的信 念 和 勇气 。很 多人 都 有远 见 ，但 是

并 非人 人

都 有诺 亚那 样 持之 以恒 的信 念 和 勇气 。正 是 这种 信 念 和 勇气

促 使 他

实现 了 自己 的远 见 ，因此 ，他 们 关 于 未来 的远 见 就 正 如 他

们 对 于 今

天 的认识一样 。”也就是说 ，一个没有信念 、勇气和远见 的人 ，是难

以看 到 即将 到来 的变化 ，最 终悔 之 晚矣 。

富 爸 爸 非 常 关 切 年 通 过 的 《雇 员 退 休 收 入 保 障 法 案 》

，他说 : “在这一法案通过 的时候 ，很 多人从来 没有在意 。

即便 到 了今 天 ，很 多人 也 从来 不 知道 这个 法 案 已经在 国会 通

过 ，并

由当 时 的福 特 总统 签 署 批 准 。这个 法 案 调 整 所 带 来 的深 刻

影 响在 最

近 到 年 里 ，也 就 是假 设 我 去世 后 的好 长 时 间 内，可 能大家

都

还 感 受 不 到 。我 希 望 自己能够 提 醒 他 们 从 现 在 就 开始 做

好 准 备 。不

过 ，我怎样告诉他们有关未来 的事情呢 ,”

年 月 ，美 国人 仍 然 没有 从上年 月发 生 的全 美最 大 的蓝

筹 股 公 司破 产 案 的 阴影 中走 出来 。除 了公 司本 身 的破 产 ，一

个 更 糟

糕 的消 息 又 给 我 们 这 些 “婴 儿 潮 ” 中 出生 的人 ，也 就 是

年 到

年之 间 出生 的人 带来 了一丝 寒 意 ，很 多安然 公 司 的雇 员意识 到

自己的退休 金 已经 完全 损 失 了 。数 以百万 计 的 “婴 儿潮 ”中诞

生 的

一代 人 ，现在第 一次发现所 谓 的 退 休 金 计划 、个 人 退 休 金 账

户 ( ) 以及 其 他 一 些 充 斥 各 种 共 同基 金 和 公 司 股 票 的退

休 金 计

划 ，既 不 像 原 来 他 们 自己想 像 的那 样 获 利 多 多 ，也 不 像

财 务 顾 问们

鼓 吹 的那 样 安 全 可 靠 。这 一 代 人 与 数 以万 计 安 然 公 司 的雇 员 ，都 将

面 临着 同样 的命 运 。安 然 公 司 的破 产 是对 个 人 的警 告 ，让

人 们 引起

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关 注 并 面对 现 实 ，那 就 是人 们 的退 休 金 账 户 其 实 并 不 是

像 他 们 过 去

想 像 的那 样 安全 。看 来 ，富爸 爸 多年 以前 的预 言 真 的快 要变

成现 实

了。

一 家地 方 电视 台打 电话 给 我 ， 问我 能否 参 加他 们 的节 目，评

论

一 下 安 然 公 司这 个 过 去 的石 油和 天 然气 巨头 破 产 所 带来 的影 响 。 电

视主持人年轻漂亮 ，魅 力十足 ，她 问我 : “安然 公司破产是不是一个

孤立的个别事件 ,”

我 回答说 : “安然 公司破产是一个极端事件 ，但 是绝非一个孤立

的个 别 事件 。我 很惊 讶 媒 体 为什 么 并没 有注 意 思科 、维 亚康

姆 、摩

托 罗拉 和其 他 大 型 公 司 发 生 的事 情 ，尽 管那 里 发 生 的事 情

不 像 安 然

公 司那 样 变 化 剧 烈 ，但 是 ，很 多 公 司 同安然 公 司 的情 况 一样 ，员 工

的退休金在很大程度上与 自己所在公司的股票价格密切相关 。”

“那么，你的意思是什么呢,”主持人 问道 。

“我是说 ，安然 公司 的这场灾难给人们敲 响 了一个警钟 ，让人们

明 白现行 的 计 划 并 不 是 自己 的保 护伞 。人 们 有 可 能在 退 休

之

前 转 眼之 间就落 得 两手 空 空 ，共 同基 金 并不 安全 ， 即便 你投

资好 多

家 。”

“你认 为共 同基金并不安全 ，即便你投资好 多家也无济于事 ，这

是什 么 意 思 呢 ,”她 显 然 有 些 不 悦 。我 明 白 自己刚才 所 说

的 冒犯 了

她 ，尽管她并不为安然公司工作 。

我 不想 引起 一 场 关 于 共 同基 金 以及 多样 化 投 资 的争论 ，只

是平

静 地 回答 说 : “我 没有 持任 何 一 家 公 司 的股 票 ，也 没有 什

么共 同基

金 ，但 是我在 岁那 年就退休 了 。对 我而言 ，即便你 设法进行 多样

化 投 资 ，股 票和 共 同基 金投 资 的风 险都 还 是 太 大 了 。其

实 ，退休 金

投资中还有更好的途径 。”

“你 是 说 ，不 要 去投 资股 票 、共 同基 金 ，也 不 要 进 行 多样

化 投

资 ，是 吗 ,”

“不 ，不是这样 。”我赶紧回答 ， “我并不是想告诉别人应该做什

么 。我 只 是 说 自己并没 有 持 有 一 支 股 票 或共 同基 金 ，也 没有 在基 金

投 资上 实行 多样 化 ，不 过 事 实上 我 却提 早退 休 了 。投 资股

票 、共 同

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基 金 ，并 且 多样 化投 资 ，那 或许 非 常适 合 你 ，不 过 ，这 些

却 并不 适

合我 自己。”

“抱歉 ～我们需要插播一个商业广告 。”女主持说 ， “谢谢你 出席

我们 的节 目 ～”她握 了握我 的手 ，并且很快地将镜头转 向对新 防皱霜

优 点 的讨论 。

这 次访 谈 比我 预 期 的结束 时 间要 早 。当这 次访 谈 的主 题 从 安

然

公 司破 产 转 到个 人投 资 战 略上 来 之 后 ，对 于 电台和 观 众 来

说 ，防皱

霜 似 乎 是 一个 更 让人 感 兴趣 的话 题 。但 是 ，有 关 退休 金 的

问题 就 不

那么让人舒服了。

制 定 《雇 员退 休 收入保 障法 案 》 目的之 一 ，就 是 鼓励 个 人 为

自

己的退休金账户储蓄 ，这将从三个方面促进退休金 的积 累 :

社会 基 本保 险;

职工的个人缴费;

企业补充退休保险。

年 月 ， 《华 盛 顿 邮报 》在 一 篇 题 为 《退休 金变 革 引起 挑

战 》 的文 章 中 ，就将 上述 三 种 途 径 比喻 为 一把 三 条腿 的椅

子 。文 章

说 :

上 次我 看 到 ，尽 管 由于 课 税 收入 、退 休 年龄 、收益税 等 不 断提

高 ，基 础有 些动摇 ，但第 一条腿 社会基本保 险依然存在 。

所 有 已经 形成 文 字 或编 号 的缴 费计划 都 受 到 了 国会 的吹捧 ，

比

如 )计 划 、 )计划 、个 人 退休 金账 户 (

基 奥 计 划 ( ，指 自由职业者为退休而存款 )，大概都是想支持

第 二条腿 职 工 的个 人 缴 费 ，需要 去 满 足 更加 漫 长 、更 加 昂贵 的

退 休 金 计 划 。 占员工 退休 金 相 当 比例 的企 业 补 充 退休 保

险 ， 由于 获

得 一 系 列 税 收优 惠 ，甚 至 有 可 能被 取 消 。现 在 ，政府 不 是

鼓 励 员 工

节约开支 ，而是让 公司大幅缩减传统 的退休金计划 。

所 有 这 些 都 意 味着 ，一 把 本 来 有 三 条 腿 的凳 子 ，现 在 只

剩 下 两

条腿 了 。

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因此 ，作 为 《雇 员 退 休 收 入 保 障法 案 》 的直 接 结 果 ，是 雇

员 们

将 不 能再依赖 企业主 ，而 需要 自己负责个 人 的退休计划 。不幸 的是 ，

他 们 却 没 有 接 受 过 任 何 成 功 制 定计 划 所 必 需 的财 商 教

育 。于 是 ，一

夜 之 间 ，数 以千 计 速 成 培 训 出来 的财 务顾 问 ，开 始 教 育 数

以百万 的

人们 “长 线投 资 ，购 买并持有股 票 ，多样 化投 资 ”。很 多雇 员至今还

没 有 认 识 到 ，他 们 退 休 后 的收 入 完 全 依 赖 于 现 在 的投 资

能力 。对 于

数 以百 万 计 的人 们 (当然 并 不 是 全 部 的人 们 )来 说 ，如 果 富

爸 爸 的

预 言 果 真 成 为现 实 ，那 么 未 来 年 的 情 况 只 会 变 得 更

糟 。 现 在 看

来 ，富爸爸 的预言可 能要变 为现 实 了。

这 并 非 一 本 有 关 经 济 萧 条 与 灰 暗 的书 ，而 是 一 本 关 于

经 济 萧 条

与 繁 荣 的书 。 世 纪 年 代 后 期 ， 直 到 年 代 ， 富 爸 爸 一 直

提 醒

儿子迈 克和我 关注 《雇 员退休 收入保 障法 案 》 。他 经 常说 : “应

该 时

刻 关 注 法 律 的变 化 和 调 整 。每 一 次 法 律 的变 化 ，都 将 引起 整 个 未 来

社 会 的变 化 。如 果 你 准 备 随着 法 律 的变 化 而 变 化 ，那 么

你 将 拥 有 一

个 美 好 的人 生 。如 果 你 对 法 律 的变 化 充 耳 不 闻 ，那 么 你

就 会 发 现 自

己像 没 有 看 到 公 路 前 面 急转 弯 标 志 的驾 车 者 一 样 。甚 至

可 能 更

糟 ，

你 开着 收音 机 ， 听起 了音 乐 ，结 果 根 本 来 不 及 转 弯 ，车 子

就 偏 离 了

公路，撞 向了路边的树林 。”

读 过 我们其 他 图书 的朋 友 ，或许 还 记 得 我 曾经提 及 的 《 年

税 收改革法案 》 ，这是富爸爸提醒我们注意 的另一项法律 的变化 。但

是 ，很 多人 并不 在 意这 种 变 化 ，他 们 后 来付 出的代 价 可 能就

是数 百

万 美元 。在 我看 来 ，这 次税 收法 律 的变 化 ，就 是 使 储 蓄 与借

贷 行 业

出现 危 机 的罪魁 祸 首 ，是有 史 以来 最 大 的房 地 产 市 场 危 机

的原 因之

一 ，也 是造 成 很 多受过 良好 教育 的专业 人 士 ， 比如 医生 、律

师 、会

计 师 、建筑 师 等 ，无 法 享 有 像 我 这 样 的商人 们拥 有 的税 收优 惠 的原

因 。正如前面 富爸爸所 强调 的 : “应该 时刻关注法律 的变化和调整 。

每一次法律 的变化 ，都将 引起未来整个社会 的变化 。”

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对 于成 百上千 万 的普通 人来 说 ， 由于 《雇 员退休 收入保 障法

案 》

所 产 生 的小 小 的法 律 变 化 ，将 会 对 自己 的财 务状 况 产 生 消

极 影 响 。

对 于 另 外 一 些 人 来 说 ，这 项 法 律 变 化 却 让 他 们 身 上 发

生 了最 好 的事

情 。因此 ，我 说 这 并 不 是 一 本 关 于 经 济 萧 条 与 灰 暗 的书 ，而 是 一 本

有 关经济萧 条 与繁荣 的书 。对 于那 些认 为未来 就像今 天 的人们 来

说 ，

我 很 担 心 他 们 可 能 很 快 就 会 发 现 自己处 在 安 然 公 司好 多

员工 今 天 所

处 的 困境 中 :在 结 束 自己职 业 生 涯 的 时候 ，没 有 任 何 钱 来

维 持 退 休

生 活 。对 于 那 些 时刻 警 惕 和 关 注 未 来 的变 化 、并 且 随 时准 备 应 对 这

种 变 化 的人 来 说 ，未 来 是 一 片 光 明 的 ，即便 由于 法 律 的变

化 ，历 史

上最严重 的股市危机果真发生 了 。

富 爸 爸 从 诺 亚 与 方 舟 的故 事 中得 出 的启 示 之 一 ，并 不 是

说 我 们

都 要 成 为先 知 。他 并 不 想 将 我 们 训 练 成 为 用 水 晶球 预 测

未 来 的职 业

占 卜家 ，而 是要 我们 时刻保 持警觉 并做好准 备 。他可 能会 说 :

“就像

一 个 时刻 关 注 未 来 天 气 变 化 动 向的远 洋 水 手 那 样 ，一 个

企 业 所 有 人

和 投 资 者 必 须 对 将 要 发 生 的任 何 变 化 保 持 警 觉 ，并 且

做 好 准 备 。企

业 所 有 人 和 投 资者 必 须 像 一 个 水 手 那 样 思 考 ，引领 自己

的一 叶扁 舟

行进在汪洋大海之 中，并且 随时做好应对任何 困难 的准备 。”

本 书 并 不 是 为 了说 明富 爸 爸 的预 言将 会 变 为 现 实 ，而 是

想 着 重

讨论 以下六个主要观点 :

我 们 每 一 个 人 都 应 该 时刻 保 持 警 惕 ，并 且 指 明一 些 需 要

注 意

的警 告 信 号 。在 本 书 中 ，你 将 会 看 到 《雇 员 退 休 收入 保

障法 案 》 的

缺 陷 。也 就 是 说 ，在 这 个 不 大 引人 注 意 的法 案 中 ，存 在

着 不 为人 注

意 的缺 陷，这个缺 陷足 以引发世 界历史上最 大规模 的股市危机 。

要 真 正 从 财 务 角 度 观 察 当今 世 界 。富爸 爸 从 一 些 具 体 事

实 中

得 出一 些 结 论 ，这 些 事 实 包 括 法 律 的变 化 调 整 以及 法 律

本 身 的一 些

缺 陷和 不 足 。他 还 引用 一 些 统 计 材 料 ， 比如 在 全 美 婴 儿

潮 中 出生 的

人数 为 万 人 ，如 果 算 上 同期 的合 法 与 非 法 移 民 ， 这 个 数

字 就

要上 升到 万 人 。他 们 都 即将 步 入 老 年 ， 而 且 很 多 人 的寿

命 将

会 比 自己 的父 辈 大 大 延 长 。接 着 ，富 爸 爸 可 能会 问 ，他 们

之 中究 竟

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多少人 有足 够 的资产 供 自己退 休 以后 享 用 ,保 守一 点地 估 计 ，在 他

们 中拥有足够 资产 的人不足

如 果 美 国政 府 必 须通 过 加 税 ，来 支 付 这 些 婴 儿潮 中 出生者

老 年

生活所 需 的财务和 医疗 费用 ，那 么 ，这对美 国经济又将 意 味着什

么 ,

如 果这 样 ，美 国还 能保 持 自己在世 界 上 的领 导 性 角 色 吗 ,如

果政 府

通 过 加 税 支 付 老 年 人 的费用 ，并且 继 续支 付 保 持 一 个 军

队强 大所 需

的 巨额 费用 ，那 么 ，我们 美 国是否 还 会 继 续保 持 竞 争 力 ,当税 收增

加 的时候 ，公 司就有 可 能离 开 美 国 ，寻 找税 收相对 较 低 的 国家 。如

果 中 国超 过 美 国 ，成 为世 界上 最 强 大 的经 济 体 ，又 会 发 生什 么 ,当

一 个 中 国工 人干 着 同样 的工 作 却得 到 很低 薪 水 的时候 ，我们

的员 工

是 否还 能保 持现 有 的高薪 ,因此 ，富爸 爸 培养 儿子 迈 克和 我 在现 有

事实 的基础之上 ，做 出关于未来社会发展 的预言 。

扪 心 自问 ，你 自己是否 已经真 正做好 应对 未来 的准 备 。我 并

不 是说 ，富爸 爸 的预 言一 定会 变 为现 实 ， 因为他 从 来 没 有将

自己看

做 拥 有 特 殊 精 神 力量 、拥 有 一 个 神 秘 的水 晶球 或者 与上 帝有 着特 殊

联 系 的人 。这 就 向你 提 出 了一 个 问题 : “如 果 富爸 爸 的预 言

变 成 现

实 ，你做好准备 了吗 ,”也就是说 ，如果历史上最 为严重 的股市危机

发生 了，时间是现在 或者 是在 年之 前 ，那 么你如 何解 决 自己的

财 务 问题 ,在 这 场 危 机 中 ，你 的财 务状 况 将 会 大 大 改善 ，还 是 急剧

恶 化 ,如 果 这种 股 市 危机 真 的发 生 ，你 是 严 阵 以待 、胸 有

成 竹 ，还

是仓促应战 、一败涂地 ,

针对 历 史 上 最 为严 重 的股 市危机 ，你 应 该如 何 去做 好 准

备 ，

本 书将 为你 提 供 一些 建议 。尽 管一 些 建议 在 我 们 前 面 的几本

书 中 已

经 有所 涉 及 ，不 过 ，这 一 次我 会 更 具 体地 讲解 从现 在 开 始应 该如 何

去做 ，更重要 的是 ，为什 么从现在 开始就必须做 出前瞻性准备 。

本书想让你懂得 ，你 或许应 该在 年之前就做好准备 。事

实上 ，通 过 本书 的介绍 ，你将会 明 白，为什 么从现 在起 到

年之

前 还 有 非 常好 的机 会 ，这 实质 上 是 另 一 次 巨大 的市 场 上 升

期 ，是 在

大 萧 条 之 前 的一 次大 繁 荣 。因此 ， 即便 你 今 天 一无 所 有 ，如 果切 切

实 实去 做准 备 ，或许 还 能撞 见 另外 一 次牛 市 ，狠 狠 赚 到 一

笔 ，就 如

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同从 年 到 年之 间股市所发生 的攀升一样 。

最 后 ，本 书希望 你 明 白，如 果你 积 极做 好 准 备 ，就 有 可 能在

财 务上 取 得 很 大转 机 。也 就 是 说 ，如 果你 从 现 在 就 开 始

计划 ，采 取

切 实 的行 动 ，并做 好 准 备 ，那 么 即便 人类 历 史上 前 所 未 有

的严 重 股

市危机发生 ，你 的财务未来也会一片光 明 。保持心理上 的前瞻优势 、

接 受培 训 、做 好 准 备 ，这 比很 多人 抱 着 所 谓 财 务 战略涉 足

投 资 时要

好 得 多 ，因为他 们 的战 略往 往 就 是 一 种 “购 买 、持有 股

票 ，然 后 祈

祷好运 ”的消极 战略 ，他们只会祈祷股市永远繁荣而不会 出现萧条 。

当然 ，那 些 相 信 股 市 只 会 上 涨 而 从 来 不会 下 跌 的人 ，可

能也 会 相 信

任何稀奇古怪 的东西 ，包括复活节 的邦妮兔 。

诺 亚 与 方 舟 的故 事 就 是有 关 伟 大 预 言 者 的故 事 ，这 位 预

言者 有

着超人 的远见 、勇气和信念 。本书不会教你成 为一位预言者 ，但 是 ，

我 相信 它将 赋 予你 坚 定 的信 念 ，那 就 是不 论 人类 历 史 上 最

为严 重 的

财务灾难最终是否发生 ，你都可 以有一个更加光 明灿烂 的财务未来 。

因此 ，本 书 无 意做 占 卜家 手 中 的水 晶球 ，而 是想 让你 成 为一

个 时刻

保 持警 惕 、准 备应 对 未 来 发 生 的任 何 情 况 的人 ，不论 这 种情 况 到底

是 好 是 坏 。也 就 是 说 ，本 书想 让你 更 好 地 控 制 和 掌握 你

自己 的财 务

未来 。正如 富爸爸所说 : “诺亚与方舟故事 的关键 ，并不在于最终证

明诺 亚 是对 的 ，而 是说 明诺 亚拥 有 信 念 和 勇气 来 应对 将 来

发 生 的一

切 即使遇 到在 沙漠之 中发生一场 大洪水这样 匪夷所 思 的事情 ，

而正是这场洪水最终淹没 了另外整个世界 。”

注 : 《雇员退休收入保 障法案》帮助 出台了 退休 金计划 以及 美 国的另外 一些

退休金计划 。其他 国家也有一些类似 的计划 ，只是名称上有些 区别， 比如 :

在澳大利亚 ，他们称之 为退休金计划 (

在 加 拿 大 ，类 似 的计 划 被 称 为

在 日本 ，这 种 计 划 也 被 称 为 计 划 。

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《雇员退休收入保障法案》存在严重缺 陷。

《雇 员退休 收入保 障法 案 》将我们这代人 的财务 问题转嫁

到了下一代人身上 。

尽管我们无法 指 出确切 的时间，一场严重 的股市灾难还 是

即将发生，而且不可避免 。

应对 这场股市 灾难 并从 中获利 的惟一途径 ，就是接 受财商

教育 、掌握 自己的财务未来 。

一些切实可行 的财务战略将有助于你做好准备 。

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从前 ，人们所走 的路无 非是上学 一争取拿 高分一寻 找一

份安稳 的工 作一做一名忠诚 的雇 员一退休 ，然后 移居到高尔

夫球场 附近 的一座较 小 的房子 中，从此 以后一直 过着快乐 的

生活 。

现在 ，我们很多人都 明白，任何 以 “从前 ”开始 、 “从此

以后一直过着快乐 的生活 ”结束 的故事 ，毕竟只是

个童话

故事 。问题 在于 ，时至今 日仍 然有很 多现代王子和 公主希望

这些童话故事不要 结束 ，希望 他们 的财务顾 问提 出的 “长线

投 资 、购 买 并持有股票 ，多样 化投 资 ”等建议 ，能让上述童

话与 自己相伴终生。

不幸 的是 ，正如很 多专 业投 资者所知道 的，股市 中 的童

话并不总是 以幸福告终。

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世 纪 年 代 ， 当我 还 是 个 小孩 子 的时候 ，投 资还

仅仅是富人 者想成 为富人 的少数 人 的游戏 。到 了今 天 ，我

们都 需要 为 了某些更 为重要 的 目的去投 资 ，而 不仅仅是 为 了

成 为 富人 。现 在 明智 的投 资将 会 决定你 的未来 ，决定你 未来

的生活水准 、财务安全 ，而且 不论是在 你 生前 还 是身后 。也

就是说 ，考虑 到医疗 保健 问题 ，现在如 何 明智地进行投 资将

会最 终决定你将来 的生活 以及 你 能否维 持 自己的生活 ，这些

其实都要 比为了致富而投资重要得多。

罗 伯 特 清 崎

摘 自 年 美 国公 共 广 播 公 司 电视 访 谈

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富爸 爸 和 穷爸 爸 都很 关心 自己雇 员 的生活 是否 安康 。我 的亲 爸

爸 曾经担 任 过 夏 威 夷 州 政府 的教 育 主 管 ，数 以千 计 的教职

员工 指 望

着 他 来照 管 自己的生活 。我 将 亲 爸 爸 称 为穷爸 爸 ，他 非 常 关心 手 下

的教 师 ， 以至 于 当他 不 再担 任 州 政府 教 育 主 管 的 时候 ，便

很快 地进

入 了夏 威 夷州教师协会 ( ，也就是作为教师工会 的领导人 ，

再次为教师 的生活福利与社会各方面交涉 。

同样 ，富爸 爸 对 自己手 下 的员 工 也 非 常关 心 ，而 且 ，在 好 多方

面他 甚 至 与 穷爸 爸 相 比有 过 之 而 无 不及 。因为穷爸 爸 手 下

的员 工还

有 政 府 以及 国家和 地 方 教师 工会 的财 政 支 持 ，而 富爸 爸 的员工 却 没

有政府 的支持和工会 的保护 。富爸爸 常说 : “我很希望 能告诉员工 自

己对 于 未 来 的 了解 和 观 察 。我 希 望 自己能够 这样 去做 ，但

是 ，我 很

担心 这样 做会 使他 们 非 常恐 惧 。此 外 ，主要 问题 在 于 他 们 很

多人缺

乏基 本 的财 商 教育 ，很 难 理 解 我 所 讲 的东西 ，更 不会 采 取

正确 的行

动 。我 如 何 告诉 那 些 忠诚 工 作 、不 辞辛 劳 的员工 ，在 当今 社会 中 ，

仅 仅 忠诚 工 作 、不 辞辛 劳还 远 远 不够 ,我 如 何 向他 们 解

释 ，长 期 的

工 作 安全 并不 能保 证 长 期 的财 务 安全 ,我 如 何 告诉 他 们 ，某

一 个 法

律 的调整 变 化 将 会 永远 改变 他 们 的未来 ,我 如 何 将 这 些道 理讲 给他

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们 听 ，但 又 不使他 们 感 到恐 惧 和 沮丧 ,我 如 何 才 能 告诉 人

们 ，将 来

可能发生，但又不能完全确定的事情 ,”

我 在 前 面 已经 说 过 ，富 爸 爸 和 穷 爸 爸 都 非 常 关 心 自己 的员 工

区别仅仅在于 ，穷爸爸 当时拥有政府和教师工会 的权力去帮助他们 ，

富爸爸 明 白 自己的员工处于更 为不利 的地位 ，因此他更 为关心 员工 。

年 ，美 国有 一 项 重要 的法律 调 整 ，据 称 这 次调整 是 为 了帮 助那

些 为 富爸 爸 那 样 的人服 务 的员 工 。尽 管很 多人 都 认 为制 定这

项 新 法

律 的意 图十分 了不起 ，但 是 ，富爸爸却看 到 了这项法律 内在 的缺

陷 。

他 知道 ，从 不 少方 面讲 ，很 多 员工 最 终 并 不 富裕 ，而 且 ，他

能看 到

未 来 不 断加 剧 的财 务灾 难 威胁 ，这 些 财 务 灾 难 都 是 由于 这个 法 案 的

通 过而 引起 的。

年， 岁 的我还在 为 了摆脱公司的经济 困境而苦苦挣扎 。

我 们 的尼 龙 与 维可 牢拉 链 皮夹 公 司 的发展 却 比预 期 的要 快好

多 ，于

短 短几年里 就成 为一家大 公司 ，在 美 国拥有超过

家独立销售商，

全 世 界 为我 们 服 务 的销 售 商更 是难 以计 数 。 问题 在 于 ，我们 有 一 个

世 界性 的产 品 ，却 只 是 一 家 管 理 团 队年 轻 、能力 不足 的新

公 司 。当

公司 的成功与管理 团队的能力低下相遇 时 ，灾难就 已经 为期不远 了 。

正如俗话所说 的: “从书本上你永远学不会游泳 。”我也想加一

句 : “从书本上或商学 院你永远学不会经商 。”当时 ，我与合伙人 的

书 本 知 识 非 常 有 限 ，实 际企业 管理 经 验 更 是缺 乏 。早 年 的时候 ，我

们 学 习 了一 些 粗 浅 的商 业 知识 ，这 些 知识 只 有通 过 公 司第

一 线 的管

理 实 践才 能获 得 。除 了 “企业 成 功 也 有 可 能会 毁 掉你 ”这个

教 训 之

外 ，我还得到了其他一些教训 :

朋友不一定就是好的商业合作伙伴 ;

一个赢利 的企业 ，可能同时也存在着严重的财务 问题 ;

一些微不足道 的小事情 ， 比如 没有足够 的线绳 ，也可 能让整

个 企业 陷入停顿;

人们难免有欠账 的时候 ，也就 是说你也会有欠账 的时候 。你

发是不给他们付钱 ，他们是不会喜欢你 的;

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专利和商标是一个成功企业 的重要方面 ;

忠诚度可能非常短暂 ;

拥有准确 的财务记录和账 目报表非常关键 ;

你 需 要 的是 一支 强大 的管理 团 队 以及 一支 由律 师 、会 计 师 等

组成 的强大 的专业顾 问团队;

创建一个企业需要花 费大量 的资金 ;

企 业 的致 命 杀 手 并 不 是 缺 乏 资金 ，而 是 缺 乏 经 验 和 个 人

诚

信 。

实 际上 ，教 训 还 远 远 不 止 上 述 这 些 。在 世 界 范 围 内的成

功和 失

败 都 是 无 价 之 宝 ，我 经 历 这样 的事 情 不 是 一 次 ，而 是 两

次 。虽然 我

并不想再次经历这 ，但 是还 是 准 备 应 对 ，因为如 果你 愿 意 虚 心

从

这 些错 误 中学 习 的话 ，其 中的教 训 是 非 常 珍 贵 的 。每 次 公

司遇 到 的

挫折和 失败 ，实质上都在 向我展示 自己过去不懂或需要学 习的东西 ，

而这种学 习经历将会带来下一次成功 。

年 ，我 开始全 力 以赴 学 习经营 管理 企 业 的经 验 。我 一 直 不

能 明 白 自己所 犯 的错 误 ，个 人 能力 的欠缺 掩 盖 了这 些 错

误 ，我 不 再

想 学 习任 何 新 东西 。我 已经 愚笨 到 感 到没 有 什 么 东西 值 得

自己去 学

习 ，但 是 ，富爸 爸 却用 了更 多 的东 西 来 教 导 我 。那 年 春

天 ，我来 到

他 的办公室参加我们例行 的会谈 ，我 向他递上 自己公司 的财务报表 。

他看 了一遍 ，不禁摇头 叹息 ，他说 : “你们 公司存在着严重 的财务 问

题 ，我 真 担 心 它对 公 司会 是致 命 的伤 害 。你 们 这 些年 轻

人 ，胡乱 管

理着这个本来可 以富有而强大 的公司啊 ～”

富爸 爸 的儿子 迈 克 并 不 是我 们 公 司 的合 伙 人 ，不 过他 通 常都 参

加 我 与 富爸 爸 的会 谈 。在 中学 时代 ，迈 克 与 我 是 最 要 好 的朋 友 ，但

是 自从 大 学 毕业 以及 从 越 南 战场 归来 以后 ，我们 就 很 难 继

续 保 持 过

去 那 样 一种 亲 密 的友谊 了 ，因为我 们 完全 处 在 两 种 不 同 的商 业 和 经

济 圈子 里 。 年 ，迈 克 正 在 接 手 富 爸 爸 数 以百 万 美 元 的企

业

王

国 ，而 我 却 快 要 失 去一 家 数 以百万 美 元 的公 司 。迈 克看 了我 们 公 司

的财务报表也摇头不 已，这让我感到非常羞愧 。

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“这是什么 ,”富爸爸指着财务报表 的一部分 问道 。

看着 他所 指 的那一部分 ，我 回答 说 : “那 是我们拖 欠 员工 的薪 水

总额和政府的收入所得税 。”

“那 好 ，现 在 来看看 你们 的现 金状 况 ，账 上 已经没有现 金

了 。”

富爸爸严厉地说 ， “你到哪里去弄员工的薪水和税费 ,”

我静静地 坐在那里 ，半天 说不 出一句话 。 “好 了，”我轻声说 ，

“当我 们 将 后 续 资金 拿 到 手 的 时候 ，就 有 足 够 的 资金 解 决

上 述 问题

了 。”

“噢 ，接着讲 ，”富爸爸显然有些 吃惊 ， “别糊弄我 ，我不是你们

大 学 的教 授 。我 从 你 们 的财 务 报 表 中看 到 ，你 们 很 多 本

应 该 回款 的

客户 已经 拖 欠超 过 了 天 你 我 都 明 白，其 实 这 些 拿 了你 们 产

品

的人 ，将 永 远 不 会 再 向你 们 付 款 了 。告 诉 我 ，也 告诉 你 们

自己真 实

的情 况 ，你 们 可 能快 要 破 产 了 。现 在 ，你 们 还 拖 欠 着 员工

的工 资 ，

拖 欠 着 应 该 向政 府 缴 纳 的税 费 。你 们 实 际上 是 用 员工 的薪

水 来 维 持

公司的运转 。”

“但 是 ，这仅仅是一个 短 期 的权 宜之计 ，我们 马上 就会 有 资金 ，

我们在美 国和全球 的销售款 很快 就会 收 回来 。”我仍然在 为 自己的做

法竭 力 辩护 。

“没错 ，然而 ，如 果你们无法 维持 正常 的生产 ，并将 产 品运送 到

销 售 商 那 里 ，那 你 们 在 各 地 的销 售 商 还 有 什 么 东 西 可

卖 ,从 这 些 财

务 报 表 中 ，我 可 以看 出拖 欠 你 们 款 项 的到底 是 哪 些 人 ，也

可 以看 出

你 们 拖 欠 了哪些 人 的款 项 。实 际上 ，你 们 拖 欠 的对 象 都 是

向你 们 自

己提 供 生产 原料 的人 ，你 们 怎 么会 认 为 这 些 供 应 商 能够 继

续 保 持 对

你们 的信任呢 ,”

“不过 „„ ”我刚要开 口讲话 ，富爸爸生气地打断 了。

“你们 的供应商将不再信任你们 了，他们为什么要这样 呢,”

“好 的，我将会找他们再谈谈 。”

“但愿你赶上好运 ”富爸爸说， “好好看看吧，你为什么不能面

对 现 实 呢 ,你 与 那 三 个 所 谓 的合 伙 人 搞 坏 了 自己 的公

司 ，还 不 明 白

将 来要做 些什 么 ，你们 都不 能胜 任 公 司 的管理工作 。更 为严 重

的是 ，

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你们还 没有 勇气 承认现在 的一切 。你们表面看起 来像商人 ，但是 ，

当我看 了你们 的财 务报表 ，我觉 得你们这些家伙如 果不是骗 子 ，就

是 小丑 。 自然 ，我希望你们 只不过 是小丑 ，不过假 如你们不做 出改

变 、调整 ，小丑就有可能变成骗子 。”富爸爸呶了呶嘴，缓缓地摇 了

摇头 ，接着说道 : “从员工手上借钱是最糟糕不过 的事情 了，回过头

再看看你们所拖欠的税费，你们打算怎样支付 ,”

从 岁那 年起 ，富爸爸 就一直 是我 的老师 。他 是一个非 常有 爱

心 ，非常体贴别人 的男人 ，但是当他生气 的时候 ，却是非常严厉 的。

这 堂 “企业 管理课 ”争论得特别激 烈 ，持续 了好 几个 小 时 。最后 ，

我 同意关 闭公司，清算剩余资产 ，偿还员工薪水 以及政府 的税款 。

“承认 自己能力不足并没有什么不好，”富爸爸说， “但是，撒谎

和 不懂装懂 却犯 了一个严重错误 。撒谎和不懂装懂 是一个恶劣 的习

惯 ，我想让你现在 就彻底 改掉那种 习惯 。如 果你想 自己有一天变得

富有而成功 ，就 需要尽快学会说 出事情 的真相 ，尽快 向别人 寻求 帮

助 ，更加谦逊 。世 界上 到处都是骄傲 自大 、 自以为是 的穷人 ，他们

中有 的接受过很好 的教育 ，有 的则没有 ，他们都不愿意承认 自己不

懂 一些事情 。世 界上到处都是终其 一生在装 作 自己非常聪 明的人 ，

其 实这些恶 习恰恰 让他们变得非 常愚蠢 。如 果你想尽快 学 习 ，首要

的一步就是尽快承认: 自己其实并不懂得许多事情 。”

“时刻牢记从主 日学校学到 的东西 ‘温 良谦恭 的人必得祝

福 。’这句话也就是说 ，得不到上天祝福 的都是那些软弱无力 的人 、

骄傲 自大 的人 以及那些接受过所谓 良好 教育 的人 。祝福 属于温 良谦

恭 的人 ，因为他们将会 学 习新 的东西 。而如 果你 善于学 习，就会 得

到上天 的眷顾 ，得 到丰 厚 的馈赠 。你们那些人骄傲 、狂妄 、无知 、

自以为是 ，而不温 良谦恭 。你们认 为 ，仅仅 由于产 品开发 的成功 ，

就 同样 可 以取得成 功 ，你们还算 不上是 生意人 。你们很幸运 ，但 是

又 没有经验和技 巧将这种幸运转化 到事业上 。没有人 能够在 一夜之

间就成 为一个成 功 的生意人 ，你们还需要去学 习很 多东西 。今天 ，

你要接 受 的教训就 是 ，如果你欠 别人 的钱 ，首先要做 的就是设法及

时偿还 。谁 也不会 喜欢那些拖欠 自己款项 的人 ，朋 友 、家庭 以及 企

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业 的完 结往 往 起 因于借 款 不 能及 时偿 还 。从 你们 公 司 的财 务报 表 中

可 以看 出来 ，你们拖欠 了政府 、供应商 、房 东 的款项 ，更重要 的是 ，

你 们拖 欠 了员 工 的薪 水 。请 你 马上 偿 还 这 些 欠款 ，在 处 理完 这 些 事

情 之 前 ，先 不 要 做 其 他 事 情 。下 次 回到我 这 里之 前 ，先 将

你 拖 欠 的

税 款 和 员工 的薪 水 支付 掉 。你 现 在 的所 作 所 为决 定 了 自己只 是一 个

马 马虎 虎 的商 人 ，而 马 马虎 虎 的商 人 永远 不 可 能成 为 富有

而 成 功 的

生 意人 。好 了 ，现 在 你 就 离 开 这 里 ，在 完 成 我 刚才 要 你

做 的工 作 之

前，请不要再回来见我 ～”

正 如 我 曾经 说 过 的 ，多年 以来 ，富爸 爸 多 次 训斥 过 我 ，但

是 这

一 次却 特 别 让 我难 忘 。当我 关 上 门离 开 富爸 爸 办 公室 的 时候 ，我 感

到 这 堂特 殊 的一课 已经 深 深铭 刻在 了 自己心 中 ，永远 不 能忘怀 。尽

管 受 到 了严 厉批 评 ，我 却 懂 得 了这 堂 课 的重 要 性 ，否 则 富爸 爸 不 会

如此震怒 ，如此直 率地批评 。我 当时 岁 ， 已经 能够 接 受这种 严 厉

的批评和指责 了，也 明 白了确 实有很多重要 的东西需要 自己学 习 。

多年 以来 ，富爸 爸 反 复教 导我 们 要诚 实 、正直 。他 经 常对 儿

子

迈 克和我说 : “很多人 问小孩子 ‘你长大 以后想成为什 么样 的人 ,’

不 过 ，当他 们 提 出这个 问题 的 时候 ，常 常 指 的是孩 子 以后想

从事 什

么职 业 。从 我 个 人 来讲 ，我 不 大在 乎 你们 长 大 以后做 什

么 ，不大 在

乎 你们 是否 愿 意成 为一 个 医生 、 电影 明星 或 者 守 门人 。但

是 ，当你

们 长 大 以后 ，我 很 关切 你 们 是 否 能够 成 为 一 个 更 加诚 实

正直 的人 。

很 多人 随着年龄增长变得更有教养 ，但 是却未必变得更加诚 实正直 ，

甚 至情 况 更 糟 ，他 们 像孩 子那 样撒 谎 ，成年 以后 变 为 一个 惯于说谎

的人 。”当我走 向街边 自己停放汽车 的地方 时 ，我 明 白这是使 自己变

得 更加 诚 实 正直 的最 后 一 次机 会 了 ，我 必 须 更加 诚 实地 对

待 自己 ，

对待合 作伙伴 、员工 以及所有 的人 。

坐进汽车 的时候 ，我似乎还 听到富爸爸在说 : “任何懦 弱 的人都

会 撒 谎 ，讲 真 话 需 要 勇气 。随着 年 龄 的增 长 ，你 们 要 有 更

大 的勇气

尽 快讲 出事 实真 相 ，即便 这种 事 实真 相 可 能给 自己带 来 伤

害 ，让 自

己没有面子 。没有面子地说 出事实真相 ，也 比漂亮地撒谎要好得 多 。

世 界上 到处都是漂亮 的撒谎者 。”当我发动汽车准备挂挡 的时候 ，我

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忽 然 感 觉 自己非 常糟糕 ，可 能就像 公 司 的财 务报 表 那 样 。驾

车 离 开

的那 一 刻 ，我 明 白 自己有 两种 选 择 ，一种 是 继 续 欺 骗 自己，从此 再

也 不 与 富爸 爸 相 见 ;另 一 种 就 是 开 始 寻 找直 面现 实 的勇气 ，清 除 自

己造成 的混 乱 ，期待着 与 富爸 爸再 次相 见 。

在 岁那 年 ，我意识 到 自己在 很 多方 面 仍然 亟待 成长起 来 。我

懂 得 ，如 果 自己想 成 为 一 个 更 加 富有 、成 功 、完 美 的人 ，就 必须 听

到 更准 确 的事 实 ， 即便 是 有 一 点严 酷 的事 实 。作 为 自己不

断成长 的

一 部 分 ，我 也 需要 更好 地 说 出事 实真 相 。当我 开 车 回到 公

司停 车 场

的 时候 ，我 明 白现 在 到 了 自己说 出事 实真 相 的时候 了 。当然 ，应 该

首先 向合作伙伴讲清事实真相 ，那些被 富爸爸称 为小丑 的合作伙伴 。

大约 个 月 以后 ，我 带 着 另 一 份 财 务 报 表 ，又 一 次 回 到 了

富 爸

爸 那 里 。富爸 爸 和 儿子 迈 克静 静 地 相 互看 了好 大 会 儿 ，最

后 ，富爸

爸开 口问道 : “你们拖欠 的税款和员工 的薪水都 已经支付 了吗,”

“是的，”我说 ， “如果你 留意 ，就会看到我们还追 回了过去很多

人拖欠我们 的款项 。”

“你们让他们也偿还 了欠款 ,”富爸爸显然有些吃惊 ，继续 问道 。

“他们或者还款 ，或者我就从财务报表上将他们拿掉 ，送到债 务

处理专业机构 。”

“那太好 了。”迈克禁不住赞叹道 ， “那些不愿意付款 的客户就不

是真正的客户，而是小偷。”

“直到现在 ，我才 明白这些 。”我接着说道 ， “不过 ，我 自己也犯

了一些 同样 的错误 。”

富爸 爸 看着 我 ，停 顿 了一 下 ，随后 慢 慢 点 了点 头 ，他 轻 轻地

说

道 : “你总算认识到了这一点，真是谢天谢地 ～”

“那很简单 。”我接着说 ， “我将 自己首先看做一个可 以成功 的

人 。事实上 ，我 曾经欠 了很多人一大笔钱 。”

富爸 爸 和迈 克静 静 地 坐 着 ，偶 尔轻 轻地 点 点 头 。最 后 ，富爸

爸

说道 : “真相让你获得 了 自由，而现在你可 以 自由地整理过去混乱不

堪 的东 西 ，并 且 开 始在 坚 实 的基 础 上 重 新 创 建个 人 企

业 。事 实上 ，

曾经有 那 么 多 的人 试 图在 谎 言基 础 上 建立 自己的财 务 王 国，但 是 ，

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谎言对于建立 自己的财务王 国从来没有什么帮助 。”

这 时 ，我也静静地坐下来 ，整个屋子寂静异常 。过 了好长 时间，

迈 克 问道 : “你们 公司 的情况到底 怎么样 ,你们 的财务报表 的确诚

实

可靠多了，但是 ，仅仅靠财务报表还是说 明不 了所有 问题 。”

“公司 已经关 门了。”我 回答 ， “我们现在还有产 品销售 ，业务还

比较 多 ，但 是 当初 合 伙 创 建 这 家 公 司 的 四个 人 的关 系 已经彻 底 结束

了 。我们可能永远不会再进行合作 ，也永远不再是朋友 了。事实上 ，

是事实真相将我们分开的。”

“当你回到 自己公司的时候，你还有贴心 的朋友吗,”

“嗯 ，开始 的时候 ，我们 四个人就是贴心朋友 ，不过很快我们就

变 成 了面 子 上 的朋 友 。我们 差 点 吵起 来 ，幸 好 这 事 实上 并没 有真 的

发 生 。工 作 上 尽 管 有 些 不愉 快 ，但 是 ，正如 你所 建 议 的 ，我 对 合 作

伙伴排 除管理上 的混乱这点非常信任 。”

“现在公司的状况如何 ,”迈克 问道 。

“我们将 公司所有剩余 的资产全部转给 了一个供应商 ，然后我们

各 自分 手 。我们 也 会 很 快 让 员工 们 离 开 ，他 们将 会 得 到所

有 拖 欠 的

款 项 。投 资者将 会 收 回部 分 投 资 ，不过 我们 过 去 已经 向他 们

讲 得 清

清 楚 楚 ，他 们 也 明 白其 中的风 险 ，而 一 些人 甚 至 表 示愿 意继 续 与 我

合作 。我们拖欠政府 的税款也 已经如数缴纳 。”

富爸 爸 和迈 克 只 是 默 默地 坐在 那 里 ，说真 的 ，这 甚 至 让 我联 想

起 了葬 礼上 的场 面 ，很 多悲伤 无 从 说起 ，公 司 的倒 闭其 实就

像 万 事

万 物 的终 结 一样 。不论 好 坏 ，总有 一些 经验 将 会 永 远 改变 我

们 自己

的生活 ，改变 我 们 的未 来 ，决定 我 们 自己将 要 成 为 怎样 一个

人 。即

便 我 也 乐意 尽 快 处 理完 这 些 事情 ，但 是 我还 是 害 怕 最 后

一 次熄 灭 办

公 室里 的灯 、关 上 办 公 室 的大 门的那 一 刻 。过 了半 天 ，富爸

爸 终 于

打破 了沉默 ，他说 : “好 了，我 为你这样处理 自己公司损失 的方式感

到 自豪 。虽 然 这 不 是一 件 令 人愉 快 的事 情 ，但 是 ，我 知道

你 会 以 自

己独特 的方 式 去 处 理 。你 本 来 可 以将 公 司 的剩 余 资金据 为

己有 ，不

过 你 却 做 出 了一 种 更 明智 的选 择 ，这 些 都将 会 为你 今 后 的商 业 活 动

奠定 良好 的基础 。从这次经历 中，你是不是也学到 了很多东西 ,”

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“学到 的简直太多了，”我答道 ， “直到现在 ，我还在 回味学到 的

一 些 东西 。”

“你 可 能将 会 回味好 多年 。”富爸爸接着 说 ， “不过 ，总会 有 一

天 ，这 些 已有 的 以及 今 后 将 会 遇 到 的经 验 和 错 误 ，都将 会

成 为你 自

己成 功 与 富 有 的基 础 。很 多 人 在 躲 避 错 误 ，很 多 人 一 辈

子 都 在 追 求

安 稳 ，尽 量 避 免 这 类 教 训 ，但 是 实 际上 ，缺 乏 这 些 生 活

经 验 大 大 制

约 了他 们 未 来 的财 务 成 功 。一 定 要 牢 牢 记 住 ，商 业 经 验

从 来 都 不 会

是 从 一 部 书 本 ，或 者 一 节 课 中获 得 的 。尽 管 由于 选 择 了这 样 处 理 企

业 失败 的方 式 ，你 也 有 些 痛 苦 ，不 过 有 朝 一 日，这 些 短 暂

的痛 苦 可

能 就 会 成 为 你 自己长 期 富有 的基 石 。如 果 你 回避 、撒 谎 ，你 的财 务

未 来 也 许 就 会 是 一 个 懦 弱 者 的未 来 ， 因为你 可 能 让 自己身上 懦 弱 的

一面永远主宰了 自己的未来 。”

我 默 默 地 坐 在 那 里 ，无 声地 点 了点 头 ，感 到 实 在 说 不 出什 么 。

过 去 ，我 也 曾经 听 到过 诸 如 此 类 的谈 话 ，但 是 ，直 到那 一

天 ，这 些

看 似 简 单 的教 训 对 我 才 有 了更 多 实 质 意 义 和 深 刻 影

响 。富爸 爸 经 常

对 迈 克 和 我 说 ，我 们 人 类 都 是 由许 多个 性 不 同 的人 组 成

的 ，包 括 善

良的人 、卑 鄙 的人 、贪 婪 的人 、富 有 的人 、贫 穷 的人 、懦 弱

的人 、

偷 窃 的人 、英 雄 、惯 于 说 谎 的人 、吝 啬 鬼 、爱 人 、失败 者

等 等 。他

不 断提 醒 我 们 ，成 长 就 是 自己选 择 想 成 为什 么样 的人 的一

个 过 程 ，

选 择 拥 有 各 种 各 样 的个 性 和 品质 的一 个 过 程 。正 如 前 面

所 提 到 的 ，

当 富爸 爸 问我 们 想 成 为 什 么 样 的人 的 时候 ，他 就 是 在 问我

们 想 成 为

拥 有 何 种 个 性 和 品质 的人 ，而 不 是 在 询 问我 们 将 来 的职

业

是 否

愿 意 成 为一 名 医 生 、律 师 或 者 消 防 队员 。对 于 富 爸 爸 来

说 ，一 个 人

对于 自身 品质 和个 性 的选择 比起职 业 的选择 来 ，要重要得 多 。

“在金钱上面 ，随处可见懦弱 的人 。”富爸爸说道 ， “金钱具有带

来 懦 弱 者 而 不 是 英 雄 的魔 力 ，这 也 就 是 真 正 富有 的人 为

什 么 少 之 又

少 的原 因 ;金 钱 还 可 以带 来 欺 骗 和 偷 窃 者 ， 因此 我 们 各

地 的监 狱 人

满 为 患 ;金 钱 还 可 以带 来 背 叛 者 ，他 们 从 热 爱 或 者 信 任

自己 的人 那

里 窃 取 东西 ，当你 从 自己 的员工 那 里 ‘借 ’钱 时 ，你 其 实 就

选 择 了

这 种 品质 ，这 也 是 我 就 这 件 事 为 什 么对 你 特 别 粗 鲁 的原

因 。骗 子 和

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懦 夫本 来 就 是一 回事情 ，背 叛那 些 信 任 自己 的人 更 是人 性 中最 为 卑

劣 的品质 ，不幸 的是你们 当时选择 了那种 品质 。”

我 没有 什 么话 可 以讲 ，心 中却 非 常不 好 受 。诚 实和 正直 并不

总

是 令 人 愉 快 ，而 今 天 这 场 有 关诚 实和 正直 的教 训 更 是让 我痛 苦 ，然

而 却 是 必要 的 。当我 意 识 到 自己对 拯 救 公 司绝望 之 后 ， 曾经 就选 择

了背叛信任 自己的人 。

“你记住这次教训 了吗,”富爸爸 问道 ， “你记住人 的个性 品质选

择中的教训了吗,”

我只有再次点头称 是 ，我 已经完全理解 了这个教训 ，一个深刻 、

痛 苦 的教 训 ，一 个 自己将 会 永远 记 取 的教 训 。长 期 以来 ，我

一直 认

为 自己是个 好 人 ，一个 诚 实 的人 ，但 是 面对 压 力 ，我表 现 出来 的却

是一个背叛信任 自己的人 的角色 。

“好吧，”富爸爸说 ， “虽然财务报表也能反映个人 品质 ，但是个

人 品质 方 面 的教 训 要远 远 比阅读 财 务报 表 本 身更 为 重要 。你

的财 务

报 表 告诉 我 ，在 你 接 手 公 司 的时候 ，上 演 了一个 背 叛者 的故

事 。这

是 另外 一个 教 训 ，是关 于会 计 、可 说 明性 以及 能够 阅读 财 务报 表 的

重 要 性 的教 训 。这 些财 务报 表 的数 据 实 际在 向我 们 讲述 一个

故事 ，

那 就 是 具有 什 么 品质 的人在 掌管 资金 。当你 与合 作 伙 伴 开始

创 办 自

己 的企 业 时 ，你 们 就像 一群 赌徒 ，撞 上 好运 后 ，就 将 好 运

当成 了 自

己的能力 。等到金钱蜂拥而至 的时候 ，你们就成 了购 买保 时捷轿车 、

奔 驰 跑 车 的莽 汉 ;当你 们 陷入 财 务 困境 的时候 ，你 们 就 成 了背叛 供

应 商 、政府 和 员 工 的人 。实 际上 ，财 务报 表 比很 多 小说 讲述

的故 事

还要精彩 。”

“好 了好 了，爸爸 ，”迈 克插话说 ，显然 ，他不想让富爸爸继续

教训我 ， “我认为你 已经讲清楚了 自己的观点 。”

“好 的。”富爸爸也松 了口气 ，转 向我 问道 ， “你从 中接受教训 了

吗 ,”

“当然 。”我回答说。

“那就好 ，我们一起去用午餐 。”富爸爸说道 ， “我还想让你学习

一 个 更 为重 要 的教 训 ，这个 教 训 是 由一 个 问题 开 始 的 ，这个 问题 就

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是 ‘员工们 为什 么不 了解 你们这 些人 怎样 使用他 们 自己的钱 ,

当 电梯 来 到 时 ，我 们 发现 里 面 已经挤 满 了想 去 吃午 餐 的人 。站

在 电梯里 ，富爸爸接着说道 : “将来 的某个 时候 ，也就是我 已经不在

人 世 的 时候 ，数 百万 辛 勤 劳 作 的人 们将 会 发 现 ，正 是那 些像 你和 你

的合 作 伙 伴 这样 一 些根 本 不 懂 管 理 的人 ，在 利用 他 们 的钱

玩 一场 游

戏 ，这 些钱 当 中可 能涵 盖 了他 们 的退休 金 、财 务 安 全 和 未来 。政 府

虽 然在 法律 上 做 出 了一 些 调 整 ，设 法保 护 员 工 的利 益 ，但

是 ，我 并

不 认 为这 些 法律 调 整 能解 决所 有 问题 。事 实 上 ，我 认 为这

些 调整 将

会让很多人 的情况更糟 。我担心将来会有更可怕 的事情发生 。”

第 24 页

我和富爸爸 、迈 克三个人来 到 了我们都很喜欢 的一家 中国餐馆 。

像 往 常 一样 ，餐 馆 里 人 头 攒 动 ，没 有 一 个 空位 ， 因为他 们

的食 品味

道 不错 ，服 务快 捷 而 且价 格 公道 。我们 只好 等 了好 几 分钟 ，直 到 空

出 了一 个 桌 子 ，当我 们 坐 下来 的时候 ，我们 喜欢 的那 位 侍 者赶 忙 整

理 桌 子 。

看菜谱 的时候 ，富爸爸对我说 : “很 多人将 留不 出足够 的钱供退

休 以后 使用 。事 实上 ，我 敢 打 赌 ，现 在 坐在 这个 餐馆 里 的很

多人将

永 远 不 能 退 休 ， 因为 到 时候 他 们 的退 休 金 计 划 的账 户 中将 一 无 所

有 。”

“你指 的是这个餐馆里 的员工吗,”迈克 问道 ， “是像我们身边这

位侍者和那些在后面做饭 、洗碗碟 的员工吗,”

“不仅仅是指餐馆里 的员工 ，很多身穿西装 、打着领 带在这里就

餐 的经 理 也将 会 一无 所 有 ，或 者 没 有足 够 的钱 维 持退 休 生

活 。这个

屋里 的很多人将永远负担不起退休后的花费。”

“很多人 ,”我吃惊地问道， “更准确的说法是否应该是 ‘一些’，

而不是 ‘很多’ ,”

“不 ，”富爸爸 的回答 同样不容置疑 ， “我认为更准确 的说法应该

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是 ‘很多’，而不是 ‘一些’。”

“怎么会那样呢 ,”我 问道 ， “他们很多人似乎都有一份不错 的工

作 ，他们衣着光鲜 ，看起来也相当聪 明。”

“你还记得我 曾经告诉你关于 (《雇员退休收入保障法

案》)的事情吗,”富爸爸 问道。

“记得 ，但是不太 明白。”我回答说 ， “你好几次提到这个法案 。

不 过 ，我还 没有 完全 理解 你所 讲 的 内容 ，也 不太 明 白为什 么说

这 次

法律调整这么重要 。”

“很多人都没有意识到它 的重要性 。”富爸爸说 ， “可能还需要过

好几年 ，人们才 能开始认识到这次法律调整对于未来 的深远影 响。”

“这次法案做 出了哪些调整 ，为什么通过 了这个法案 ,”我 问道 。

“这是一个很好的问题 。”富爸爸笑着说， “首先，

是 《雇

员退休 收入保 障法 案 》英 文标题 的缩 写 。这 项法 案 让

计 划 的

执 行 成 为可 能 。我 当初 也 对 这 项 法 案 的通 过 没有 给 予 多大

关注 ，但

是 ，没 过 多久会 计 师 和 律 师 就 开始 建议 我对 企业 活动 做 出调整 。一

旦这种调整真正开始实施 ，我就必须 向他们请教更深层次的问题 。”

“那你有什么发现呢,”我 问道。

“从表面看起来 ，这项法案 的通过是为 了保护 员工 的退休金免受

雇主 的滥用和侵吞 。”富爸爸 回答 。

“那是怎样的一种滥用和侵吞 ,”我追 问道 。

“侵 吞 滥 用 退休 金 的方 式有 许 多种 。甚 至在 一 些 大 的蓝 筹股

公

司 ，退 休 金 计划 也 是 囊 中空 空 ，或 者严 重 不 足 。多数 情 况

下 ，一个

公 司购 买 另 外 一 家 公 司并 非 因为公 司本 身 的业 务 ，而 是想

得 到 另外

一 家 公 司 的退休 金 。一些 负责 任 的公 司 的退 休 基 金往 往 超

过 了数千

万 美元 ，甚 至超 过 了公 司本 身 的价 值 。因此 ，一 些投 机 公 司就 会购

买这样 的公司，然后在退休基金上做文章 。”

“他们购 买这家公司 ，难道仅仅是为 了得 到这家公司 的退休基金

吗 ,”我仍然感到迷惑。

富爸 爸 点 了点头 ，他接 着 说 : “不 过 ，那 还 不 是滥 用 的惟 一

形

式 ，他 们 的手 段 还 有 许 许 多 多 。正 因如 此 ， 《雇 员退 休 收入保 障法

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案》才可能获得通过 。”

“为什 么你要说是 ‘可 能 ’获得通过 我继续追 问。

“噢 ，这项法 案 的通 过好像 是给 员工 带来 了好 处 ，好像 是 为 了保

护 员工 的合 法 权 益 免 受 侵 害 。不 过 ，正像 我 们 大 家 都 知

道 的 ，任 何

事 情 都 不 会 仅 仅 对 于 某 一 群 人 有 好 处 。其 实 ，公 司也 从

这 项 法 案 中

受益 ，只是媒体没有真正注意到这一点而 已。”

“这项法案怎样为公司带来好处呢,”我 问。

“现 在 你 已经拥 有 了 自己的第 一家 公 司 ，让我 问你这个 问题 :员

工 的退休金计划对于一个 公司来说 ，到底代价有 多么 昂贵 ,”

“你指 的是包括社会保 险费用 的退休金计划 吗 ,”我 问。

富爸爸点点头 ，他说 : “是 的，它到底有多么 昂贵 ,”

“非常 昂贵 。”我 回答 ， “我常常希望 能够给员工们更高 的薪水 ，

但 是那 些 暗 贴 的税 款 高 得 我 实 在 无 法 支 付 更 多 ，而 这 些

税 款 员工 们

往 往 并 没 有 注 意 到 。每 一 次 我 给 员 工 加 薪 ，政 府 要 求

我 缴 纳 的税 款

也会相应增加 。”

“因此 ，当做 为给 员工 带来好 处 的 《雇 员退休 收入保 障法 案 》获

得 通 过 时 ，其 实它 在 很 多 方 面 给 雇 主 带 来 了更 多 的好

处 。而 且 ，在

很 多情 况 下 ，本 来 由雇 主 承 担 的不 少 退 休 费用 ，现 在 转 化

到 了员 工

自己身 上 。”

“但 是 ，雇 主 不 是 要 承 担 与 员 工 承 担 的数 额 相 当 的退 休

金 费用

吗 ,”我还是不大理解 。

“如 果他们打算 这样 做 ，的确 也会 这样 做 ，不过这里 的关键 词 是

‘相 当’。”迈 克解释道 ， “也就是说 ，现在雇主需要 为员工支付 的退

休 金 数 额 大 大 降低 了 。这 就 好 像 有 人 拿 走 了你 的全 部 抵

押 贷 款 ，要

求 你 偿 还 其 中 的一 半 ，这 样 你 的还 款 数 额 的确 减 少 了 ，但 是 你 愿 意

吗 ,”迈 克非 常精通 这项 新 的退休 金计划 ，因为 富爸爸 让他专 门研

究

过 。 “此 外 ，很 多员工选择 了并不缴 纳 自己的某种退休 基 金 ，这样 公

司也就可 以不为员工缴纳退休金 了。”

“因此 ，如果 员工 不在 自己的退休 金 中投 入钱 ，那 么雇 主 也就 不

会 为 员 工 的退 休 金 花 任 何 钱 。这 样 ，那 位 员 工 的退 休 金

费用 实质 上

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就 等 于 零 。因此 ，我 们 很 多人 将 来 就 会 遇 到麻 烦 ，很 多人将 来 就 会

没有任何退休金积累，是吗,”我 问。

“是 的，但这不过是存在 的 问题之一 ，也是最大 的 问题 。但 是 ，

在 我看 来 ，最 终 引起 最严 重 问题 的还 不 是那 些 退休 金计 划 中没有 任

何 钱 的人 ，而 是那 些 终 日辛 辛 苦 苦 往 自己退休 金账 户 中存 钱

的人 ，

后者将会引起历史上最为严重 的股市危机 。”

“历史上最为严重 的危机 ,”我心 中充满 了怀疑 ， “而且这场股市

危 机 不 是那 些 一 无 所 有 的人 ，而 是那 些辛 辛苦 苦将 钱 存 下来 的人 引

起 的 ,”

富爸爸坚 定地 点 了点头 ，他说 : “好好想一想 ，一个一无所有 的

人会引起股市危机吗,”

“我真 的不大 明 白，也从来没有认真 思考过这个 问题 。”我感到

实在 很 困惑 。

“最 为严重 的股市危机 ，只会 由成 百上千万将 自己资金集 中在共

同基 金 和其 他类 似 投 资上 的人 引起 ，而 绝 对 不 会 由那 些 没有

任 何 股

票或金钱 的人引起 。”迈克插上 了一句 ， “这是一个常识 。”

“这 项 退休 金 法 案 的调整 将 会 引起 很 多 问题 ，而 其 中的 问题

之

一 ，将在未来带来灾难性后果 的就是严重 的股市危机 。”当侍者端上

我们 的饭菜时，富爸爸说 。

“为什么会是股市危机 ,你怎么会这样肯定 ,”我 问道 。

“因为将 资金注入股市 的并不是投 资者 ，正如你 已经 了解到 的，

你 的大 多数 员工 还 不 会 阅读 一 份 财 务报 表 。如 果不 能 阅读

一 份 财 务

报表 ，那么你如何进行投资呢 ,”富爸爸反 问我 ，然后接着说 ， “ 《雇

员退休 收入 保 障