机构业务
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2023年3月20日发(作者：吞食天地2秘籍)四级机构及业务团队建设管理的情况分析
一、必须以科学发展观为指导，努力突破思想瓶颈
有思路才能有出路。只有树立正确的经营管理思想，才能确保经营
行为沿着正确的轨道向前发展。突破思想瓶颈，关键是要树立科学
发展观，着力强化以下五种意识：
一是质量意识。作为保费的进口端，要为公司把好业务质量的第一
道关口，努力提高业务品质，坚持摒弃“捡到篮里便是菜”的错误观
念。要加强承保政策培训与指导，让员工明白哪些业务该做，哪些
业务限制做，哪些业务不该做，使“把关”成为员工的自觉行动。
二是核算意识。就是要学会算账经营，把保费、费用、手续费、赔
付率、经营外收入等指标摆在同一个平台上进行统一核算；把总收
入与总成本统筹起来，把预算与过程监控结合起来，确保公司各项
指标在可控范围内向前发展。通俗点说，就是要做到边发展边算
账，防止指标失控。
三是效益意识。树立“发展有效益，承保有利润”观念，一切工作围
绕效益这个中心，通过大力发展业务和严格控制成本，确保利润的
最大化。四级机构要在思想认识上实现由“展业团队”向“展业盈利团
队”的转变。
四是竞争意识。就是要敢于参与同业竞争，在保险市场全方位开
放，保险主体不断增多，市场竞争日益加剧的大背景下，要敢于与
狼共舞。特别是中小公司的四级机构，更要自立自强，通过顽强拼
搏，为自己在市场上赢得一席之地。
五是规范意识。就是要严格按照《保险法》和监管部门的要求开展
业务，对照监管文件认真查找经营管理中存在的不规范行为，逐一
加以纠正，带头维护保险市场秩序。要在资金、费用、数据、单
证、条款费率、理赔等各环节严格按照保险监管部门要求进行管
理，确保经营行为的依法合规。
二、必须把引进和培育摆在并重位置，努力突破素质瓶颈
重点是抓好四个方面：
一是要引进高素质人才。作为基层单位，要重点引进三种人才。即
优质业务的展业人才、科学严格的管理人才、资源丰富的社会人
才。通过引进高素质人才，优化队伍结构，提高展业能力，打造过
硬的一线团队。
二是要加强培训。对员工进行系统的业务知识培训；特别对新推出
的业务要做到“条款下发培训到位”，任何新条款均必须进行培训。
同时要抓好职业操守、依法合规、岗位技能培训，提高员工的综合
素质。
三是要重视员工职业生涯规划。对学历高、业务精、有潜质的员工
要重点培养，该提升的提升，该推荐的推荐，为他们提供提升职业
平台的通道，增强公司的发展后劲。
四是要加强企业文化建设和员工价值取向的培养。要通过开展争先
创优、文化体育、集中教育、参观游览等活动，宣导企业的主体意
识，展现企业的文化内涵，培养员工热爱集体、诚实守信、爱岗敬
业、无私奉献精神。
三、必须做好建章立制工作，努力突破制度瓶颈
一是要加强基础制度建设。这一点对新公司尤为重要。要建立业务
管理、财务管理、行政管理、考勤考评、奖励惩处等各项制度，使
员工行为处在制度的约束和管理之下。
二是要健全过程管控机制，增强自我约束的能力。重点是加强业务
发展和财务管理方面的过程化管控。就业务发展而言，要健全从承
保到理赔全过程的管控机制，从展业洽谈、意向投保、风险评估、
签单承保到出险理赔的各个环节，都要有规范的管控措施；就财务
管理而言，要加强费用、手续费、单证等各个环节的管控；完善财
务审批手续，引进和推广信息化财务管理模式。要做到每一个环节
都要有制度约束，每一个具体事项都要有管控措施，把制度落实到
经营管理的全过程，把管控体现在日常工作的各个细节。
三是完善考核激励机制。要建立以保费业绩和业务质量为核心的考
核机制，从时间上讲，要建立月度、季度和年度的考核，保证每个
时间段使员工处在考核当中；从内容上讲，既要考核保费进度，又
要考核赔付指标；既要考核保费、利润等硬指标，又要考核个人素
质和个人表现等软指标。要把激励机制与员工的成长相结合，实现
短期利益与长远利益、个人利益与公司价值有机结合，充分调动员
工的积极性和主动性。
四是强化执行力。重点是强化统一法人制度和授权经营原则。要强
化组织纪律观念，任何人都不能做“特殊公民”。对监管部门和总、
分公司的指示要全面贯彻、坚决落实，确保政令畅通。
四、必须不断改进经营管理方式，努力突破发展瓶颈
一是要创新展业模式，拓宽业务渠道。有人说“渠道是金”，这话对
于当今的保险市场来说一点不错。传统的直销模式已不能适应快速
发展的保险市场，必须不断拓宽展业渠道，实现多渠道展业。要高
度重视专（兼）业务渠道的发展，加强与银行、邮政、车行、担保
公司、货运代理等机构的合作；积极参与大型风险和政府项目的招
标。通过有效的渠道运行，提高产能，扩大规模，使业务发展进入
健康的快车道。
二是改进服务手段，提高可持续发展能力。要根据市场变化创新服
务思路、内容和手段。切实推广客户经理制。为客户提供一站式服
务；对客户开展回访服务；要在保持传统服务的前提下，扩大服务
内涵，在售前、售中和售后三个阶段，增加风险咨询、风险评估、
充当客户的风险管理顾问，为客户提供最佳的保险方案，协助客户
进行风险防范和管理。使客户真正享受到优质高效的保险服务，培
育忠诚客户群，提高公司的可持续发展能力。
三是加强风险管控，堵住风险源头。目前四级机构主要存在四大风
险：即承保质量风险、应收保费风险、假赔案风险、费用管控风
险。这些风险已经成为严重制约公司发展的因素。作为最基层展业
单位，必须严格四大风险源的管控，采取得力措施堵塞漏洞，防止
风险扩大给公司造成经营损失，以自身的健康发展，确保公司整体
的良性运行。