保险流程
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2023年3月18日发(作者：省志)保险公司理赔业务基本内容和业务流程
一、理赔业务基本内容1、登记立案
保险标的发生保险事故时，被保险人或者受益人有义务将事故发生的时间、地点、原
因和其他有关情况及时通知保险公司或者保险代理人。损失通知后，被保险人或者受益人
应当向保险人提供索赔所需的各种文件。2.文件审查
保险公司接到被保险人或受益人的损失通知和索赔单证后，保险内勤人员要立即进行
单证的审核，以决定是否有必要全面开展理赔工作。包括：审核保险单的有效性；审核损
失是否是由保险责任范围内的原因造成的；审核索赔人在索赔当时对保险标的有无可保利
益；审核有关单证的有效性；损失财产是否为保险财产；损失发生是否在保险的有效期内。
保险责任初步确定后，保险公司应根据损失通知单编号立案，并将保单复印件与事故
通知单核对，为现场调查做好准备。3.现场调查
a、查明出险的具体时间和地点b、调查和核实出险的原因
c、查明受损标的物的名称、数量和救援分拣过程，以核实被保险标的物的损失程度
和范围，以及由此产生的救援费用。
d、妥善处理受损的保险标的，处理受损标的的损余物资，尽量
减少保险损失。
e、取得有关行政主管部门出具的事故证明，作为保险事故举证材料。
保险理赔员应当根据现场调查和现场记录，制作保险事故的调查报告或者检查报告，
并提供责任认定的第一手资料。4.责任审批
保险公司在现场勘查后，根据勘查报告，审定损失责任。如损失属于保险责任，确定
保险人的保险赔偿责任和赔偿范围；如损失不属于保险责任，保险人必须向被保险人或受
益人发出拒绝赔偿或给付保险金的书面通知。5、损失赔偿计算和赔付
索赔理算人根据确定的赔偿方式和损失情况，根据保险标的的损失、救助费用、勘探
费用、弥补损失和盈余、免赔额等项目，列出计算公式，并填写“赔偿计算表”。
保险公司完成审核和勘查工作后，就损失责任、赔偿金额与被保险人或受益人达成协
议，即可支付赔款。6、损余物资的处理
保险人追回毁损、余料的，由理赔部门填写《毁损、余料追回证明》。7.结案
保险理赔人员在支付赔款后，清理有关赔案的所有文件和单证，以及现场的照片和录
音，归档管理，以便日后查阅。
8.代为追讨
在保险理赔中，由于第三者对保险标的损害而造成保险事故，保险人自向被保险人赔
偿保险金之日起，被保险人应将向第三者追偿的权益转让给保险人，在赔偿金额范围内由
保险人代位追偿。
二、机动车辆保险理赔业务流程1。受理案件
保户出险后，应在48小时内报案，接报案人员立即填写《报案登记表》，接报案人
员或理赔内勤人员接案后依据《报案登记表》查抄单底，从电脑中调出出险车险保单及批
单，核对相关信息，对的确属于保险标的，确定发生在保险有效期内，确属保险责任的案
件立案登记。
2.现场调查、调查和取证
保险理赔外勤人员及时到事故现场，勘查、询问、调查肇事驾驶员、肇事地点附近的
目击者以及受伤治疗的伤员，查明出险时间是否在保险有效期内，到肇事地实地调查、拍
照，查明出险地点。查明出险车辆基本情况，查明出险的真正原因。当现场勘察完毕，有
勘查人员作成现场勘查报告。3、责任审核
根据机动车保险条款、现场调查报告等调查资料，分析事故原因，审批保险责任，明
确赔偿范围和标准。4.薪酬调整
接受审核投保人或被保险人的索赔单证，编制综合报告书、逐项核定损失金额、确定
赔付方案、编制赔款计划书。5、核赔审批
保险理赔核查人员应当在其职权范围内，根据现场调查报告、事故证明、事故责任认
定等，全面分析事故原因，审查保险责任，审查赔偿金额和相关文件的有效性，赔偿调解
等材料。经核实后，签署承保意见，由有权审查和批准索赔的人员对案件档案进行最终审
查。6.赔偿结算
通知被保险人领取赔款，编制赔款收据，登录赔款记录并将单证清分。
7.将文件装订成册，交专人保管，备查。