意义和作用的区别

意义和作用的区别

-张成虎

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保险的意义与功效

一、保险的职能

(一)保险的基本职能

保险的基本职能是保险原始与固有的职能。关于保险基本职能主要有两种

观点，一种观点认为保险的基本职能是分摊损失和补偿损失或给付保险金;另一

种观点认为保险的基本职能是经济补偿和保险金给付职能。

经济补偿职能是在发生保险事故、造成损失后根据保险合同按所保标的的

实际损失数额给予赔偿，这是财产保险的基本职能;

保险金给付职能是在保险事故发生时保险双方当事人根据保险合同约定的

保险金额进行给付，这是人身保险的职能。

人身保险为什么用给付，而不用赔偿?

a.人的身体生命不能用货币来衡量其价值

b.人身保险有的险种具有返还的储蓄性

(二)保险的派生职能

保险的派生职能是在基本职能的基础上产生的职能。保险的派生职能是融

资职能、防灾防损职能。

1、保险的融资职能：是保险人参与社会资金融通的职能。保险人利用保费

收取与赔款和给付保险金之间的时差性，将集中起来的保险基金中的暂时闲置

部分用于融资或投资，使资金保值或增值，以弥补保险经营的亏损。

其体现在两方面：一方面具有筹资职能;另一方面通过购买有价证券、购买

不动产等投资方式体现投资职能。

2、防灾防损职能：是风险管理的重要内容。保险防灾防损工作的最大特点

就在于积极主动地参与、配合其他防灾防损主管部门扩展防灾防损工作。。保险

过程的防灾防损体现在三个环节：险前预防、险中抢救、险后赔偿。保险人为

了稳定自己的经营，通过事先预防以减少损失发生，从而降低赔付率，增加保

险经营的收益以及保障社会财富安全;促进投保人的风险管理意识，从而促使其

加强防灾防损工作。

二、保险的意义

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买保险不是消费，而是把钱从你的左口袋挪到右口袋。买保险也不是为了

赚钱，但它是减少意外和疾病损失，转嫁风险的最好方式。保险费是生活费的

缩影，便宜的保费代表贫穷的生活，您愿意未来的生活水准打折吗?所以贵的是

生活费，不是保险费。

养儿防老是中国人传统的养老思想，但时代的变化了。1、子女大了当然会

尽孝道，以奉养双亲为己任，但现代社会竞争激烈，稳定不易，我们是否也该

替他们打算一下呢?2、现在房价高昂，人们为了偿还贷款和生活费已经焦头烂

额了，何苦增加下一代的负担?3、人老要活得有尊严，保险最起码能保证给我

们一笔基金，付保险费就象付小孩的抚养费，小孩长大后不一定保证个个都能

回馈，可是保险费却是铁定能回收，这样的投资难道不值得吗?

一张保单拥有：1、政府监督保险公司运作的承诺;2、保险公司履行契约的

承诺;3、所有保户互助共济的承诺;4、我对您终身专业服务的承诺!

保险的作用：生——有所准备，老——有所养，病——有所医，死——有

所留，残——有所靠。

保险的意义：生活困难时雪中送碳，生活美满时锦上添花。

保险的意义和功用1

保险是：

※利用大家的力量以最小的代价防患一生的风险

※半强迫储蓄并保证长期最优惠的利率

※以微不足道的投入帮我们负起对家庭、子女的重担

※确保将来的退休生活、医疗费

※保单现金价值可弹性贷款或领出

※节税并确保完整的转移资产给下一代

※个人生命末期期尊严的保障

200多年没有更好的制度可以取代它!我们自己更没办法取代它!

保险管什么用?(风险与保险)

保险不是保证不发生风险，而是在发生风险时，得到帮助和支持。

随着社会的进步，经济的发展，人们抵御风险的能力大提高。保险的基本

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原则是累计千千万万人的财力，结成一个抵御化解风险的大集体，在这个大集

体中每个人都是付出者，但同时也是受益者。通过付出，在遭遇事故时，得到

及时的救助，这就是保险的基本功能。

保险就象飞机上的降落伞，虽然未必有用，但这一份保障却是实实在在

的。

人寿保险是什么?

一、是互助：捐过血的人一定知道，捐血到一定次数后，可在急用时换取

血液使用，甚至可供家庭之需，平时我们捐出的250CC的血液，并不会造成身

体上的问题，但却可以使我们免于无血的恐慌，捐血是救人，也是救己。

二、是事前做准备，未雨绸缪：夏天快来临时，也就是台风盛行之际，多

一分准备，少一分损失，小孩子打天花、霍乱等预防针，也是预防感染，事前

做准备总比事后后悔好。

三、稳当：每个人可能都做了许多准备，但再多一道防卫措施，宁可备而

不用，也不要临时失措，如车上的安全门，船上的救生艇、大厦的防火巷和灭

火器等，都是再加一道防范给人稳当的感觉。

四、保护：开车虽有车外壳的保护，仍需要安全带;骑摩托车要带安全帽，

工人要戴手套保护双手不受伤害;运动员穿护膝保护膝盖，这些都是保护。

保险与储蓄的区别

储蓄：

1、储蓄是爬楼梯，是一种逐步积累资金的方法，它需要经过规定的时间，

才能达到目标额。

2、如果存的钱不足够多，直仍意外事件发生时，就是杯水车薪，白白着

急。

3、储蓄是算得出利息，算不出风险。

4、《中华人民共和国商业银行法》规定，商业银行可以破产，银行一旦破

产，可能血本无归。

5、储蓄的利率是可变的，96～98年，银行利率连续几次下调即是证明。

6、储蓄只是储蓄。

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保险：

1、保险是坐电梯，它的特点是投保的同时，就能得到约定的保障额。

2、在有意外发生时，领取的保险金会数十甚至数百倍于保费，可谓“四两

拨千金”。

3、保险是算出了风险的巨额花费，并及时提供给你。

4、《中华人民共和国保险法》规定经营人寿业务的保险公司不得解散，保

费如期给付。

5、保险的保障不会因外界因素而变更。

6、保险是一种既保值又具有保险功能的储蓄，当你需要时它会在你身边。

保险是生活前进的推动力

人生其实是拉着车走上坡路，年龄越大，家庭之车的份量就越沉重，一不

小心，拉车的绳子断了，家庭将会受到很大的震动，甚至会急速下滑。

如果事先花一点小钱雇一个人帮你推车，在车下滑时，他就可以伸出有力

之手，帮助你渡过难关，钱也只是暂时给他，到了约定的时间，你如果不需要

他推车，他还会把钱全部奉还，再加上并不低于银行的利息，这个好人就叫—

—保险。

进可攻退可守

厄尔尼诺现象引发的澳洲大火，亚洲金融风暴给亚洲经济的危害，都给人

们一个警告，大至国家，小到个人，风险无处不在，拥有保险，我们就：

进可攻——放心去投资，去干一番轰轰烈烈的事业。

退可守——即使遭遇风险，家庭经济进入“黑暗期”，也可藉由保险，安

然度过。

由此可见，保险不是进攻的利器，却是防守时最坚实、有力的后盾。进攻

可以等到最佳时机，防守却一定要从现在做起。

保险是家庭经济的备用胎

保险的意义和功用1

在我们的办公室或家中，总有一些东西不常用却不得不准备：如字典里有

数十万字，我们可能只查一两次;墙角的灭火器或许过了使用期限还没派上用

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场;不一定会停电，但抽屉总放着手电筒;小偷不一定上门，但我们能放心不锁

门吗?

保险是家庭经济的备用胎，虽不常用，但我们必须准备。

汽车不能没有备用胎。而人寿保险是我们人生旅途中最佳的经济备用胎。

其实人人都已投保，只是向谁投保

您投保了吗?其实每一个人都已经投保!只是“向谁投保”而已!聪明的人只

要投资少许保险费，就可以通过保险公司及再保险公司的运作，轻松地确保家

庭财务基础的稳固;而有人精打细算地将保险费省下，等于是向自己投保，因此

他必须独力负担起整个家庭意外风险，不能有任何闪失!您一定早就考虑过这个

问题了，让保险承担这些风险吧!

谁想得到?

“天有不测风云，人有旦夕祸福”，——虽是古老谚语，却隐含着无穷的

人生哲理。没有人喜欢意外，没有人愿意谈意外，但是这并不代表意外不存

在，或不必考虑，相反地，我们更应该理智地面对问题，并运用智慧去解决!

人生在世，有许多事情不是我们小心谨慎就可以避免的!好比前一阵子报上

登载到：一个女孩一时想不开而跳楼自杀，没想到却压死一位卖肉粽的小贩，

结果想自杀的人没事，而卖肉粽的小贩却被压成重伤，成了替死鬼。无论多么

小心谨慎，象这种无妄之灾，仍可能随时发生在我们身上，“谁想得到呢?”并

不是您小心注意，就可以安全无虑，与其一天到晚提心吊胆担心受怕，何不买

个保险免除后顾之忧!

一般人都知道为房屋及汽车买保险，却往往忽略自己宝贵的生命更需要保

险，事实上，保险能确保您在多变的人生旅途中，获得安全及稳定，使您高枕

无忧，无惧意外的侵袭。

您不能不考虑投资五率!

杰出的您，一定知道投资是门大学问，绝不能凭直觉，或单纯考虑利润。

任何有经验的投资专家都会考虑“投资五率”，也就是投资时，除了一般人都

非常注意的利率外，还必须考虑“税率”——它会使我们的利润大打折扣;“汇

率”——它可能使我们的本金缩水，如外汇投资遭受美金贬值之损失;“险

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率”——它可能使我们血本无归，如地产投资公司、期货等;“死亡率”——可

能使我们的投资功亏一篑，乃至于转移困难，或必须负担重大代价。综合以上

所说的“投资五率”，我们可以肯定“保险”确实是个人及家庭投资理财不可

或缺的最佳工具，因为“保险”兼顾了投资五率，使您成为永远的赢家!

一般投资是以一块钱来赚取几分钱的收益，而保险却是以几分钱来保证一

块钱的价值，相信聪明的您，一定会选择对您最有利的投资——保险。

太太的退休养老金

人生在世，夫妻关系是最亲密的，也最需要呵护与维持，光凭空洞而不切

实际的爱情口号是不够的，更需要有具体实际的行动做基础，使彼此都能拥有

安定而免于匮乏的生活，才能真正享受到甜美的爱情与天伦之乐。根据统计，

某地区妇女平均会守寡八年，因为女性平均寿命为76岁，比男性72岁多了4

岁，而一般丈夫都比太太大，就以平均大4岁来计算，则某妇女平均在老年要

单独生活8年(76-72+4=8)，除了失去精神上的支柱外，又得担心物质上的生活

没着落。每位先生在外工作，都会有退休金，而太太为了家庭辛苦了一辈子，

是否也该拥有一份退休养老金呢?否则在那单独生活的八年，要依靠谁呢?投保

可以表达您不变的真爱，让另一半能拥有幸福无虑的生活。

历经时间的考验证明，保险的确是夫妻情爱最具体的表现，更是确保幸福

美满生活的最佳选择，让您的爱历久弥坚，相信您一定不会吝啬这项爱的投

资。

别透支了养老金

有些人为了儿女能成大器，不惜借钱送儿女出国;或为了儿女的终身大事烦

忧，一旦完成了这些心愿，留下两个老伴对望，才惊觉到岁月不饶人，转眼到

了退休的年龄，却早已将养老金透支光了，不仅无法享受承欢膝下，含饴弄孙

的乐趣，还要面对繁多的账单及债款，此时若又有病在身，而儿女无法随侧伺

候，真是孤苦零仃，痛苦难当，更有甚者，无法负担高昂的医疗与看护费用，

以至于孤独一人，流落街头，如此凄凉晚景，真令人同情。

保险的意义和功用1

投资在儿女身上固然重要，但是否可以在我们为子女投资的同时，也为自

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己的未来投资一些，好让自己在辛苦一辈子之后，能享受无忧无虑的退休生

活。保险是您投资未来的最佳选择，可以为您规划美好的晚景，让您在退休

后，照样能享受快乐充实、有尊严的生活。趁您年轻时就投保，做好准备，确

保退休后的生活仍可轻松自在。

不怕货币贬值，只怕身价暴跌

许多人都能接受保险的观念，但却又担心货币贬值的问题，而延误投保的

时机，怎料人生中许多不可错失的机会，就在这迟疑中磋砣了。走遍全世界各

个国家都有类似的货币问题与烦恼，表示经济持续成长进步，相对地，生活水

准也持续提升，这对每个人来说，应该是一个好消息。另一方面，通货膨胀

时，我们更需要钱，而保险除了让您享有红利之外，更可以在这段时间办理贷

款，因为，如果您现在及时投保，届时就会有更多的收入来源应付通货膨胀。

货币贬值的幅度有限，而人的身价却常因意外事故而暴跌，保险可免除您身价

暴跌的危险，让您多一份掌握自己未来的能力，使自己及家人能拥有一个有保

障的未来。

保险就象灭火器等防灾用品一样——“宁可百年不用，不可一日不备”，

因为在您最需要的时候，它可以发挥最大的效果。只要省下日常支出的一小部

分来投保，就可以拥有永久的利益和保障，请不要再迟疑而错失良机。

等!等!等!

许多人有很好的理由可以拒绝投保，但是却没有人可以拒绝考虑自己的未

来、拒绝关心自己的家人、拒绝维持不虞匮乏的生活、拒绝保全既有的财产、

拒绝对他人应尽的责任、……因为谁都无法预知未来，所以任何一个有远见、

有爱心、有责任感的人，如果了解保险的真谛，将毫不犹豫地帮自己一个大忙

——立即投保。

虽然很多人能接受保险的观念，但却要等过一阵子，较方便时再投保，怎

料人生中许多不可错失的机会，就在这等待迟疑中磋砣了。没错，我们可以教

寿险行销人员等一下，但是没有人可以教疾病、意外灾害、残废、死亡……等

一下，让我们一切都准备好了再来。许多人等到来不及了，才懊悔自己没有及

时投保。保险能让您多一份掌握自己未来的能力，使自己及家人以拥有一个有

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保障的未来。

真的没法存钱?

二十岁：我现在没办法存钱。好不容易自立，况且我想买辆车，需要分期

付款。等我想定下来再说吧!

三十岁：我现在没办法存钱。一家子的开销和责任，已经让我喘不过气

来，贷款、生活费、小孩奶钱……。算了!等我加薪或过几年手头充裕再说吧!

四十岁：我现在没办法存钱。我家老么今年上大学，老大年底要结婚，哪

来的余钱?等孩子一个个成家立业再说吧!

五十岁：我现在没办法存钱。一些财务规划不象我当初预期的一般，老么

想出国念书又是一大笔开销，存钱?再说吧!

六十岁：我现在没办法存钱。一直想早点退休，但靠什么吃呢?真希望当初

身边存一笔钱。

七十岁：我还是没有存钱，生这病，银子一大把一大把地往外洒，苦了家

人、小孩，要是我走了，恐怕也没有剩下半点给他们。

我真后悔没有钱!!!

保险是存钱，不是花钱，是转账，不是开销。

贵的是生活费，不是保险费

虽然许多人能接受保险的观念，但又担心保费的问题，而因此延误投保的

时机。聪明的人会开源节流，为家庭经济打算，投保就是保障家计的最佳方

法。遭到意外的家庭其收入来源有四：亲戚、朋友、他人救济或保险理赔，你

喜欢哪一项?不用说，当然是没有人情压力的保险。保险费是未来生活的缩影，

比例是固定的，真正贵的不是保险费，而是生活费。倘若我们今天选择了便宜

的保险费，相对地，代表来日我们只能享受贫穷的生活水准，您一定不愿意让

家庭未来的生活水准打折扣，那么今日的保险投资就是值得的，何况它只是我

们改入的一小部分而已，以小小的付出，换得永久的利益和保障，实在划算。

“涓滴不弃，乃成江河”，真正会理财的人，就是会善用小钱的人，将日

常可能浪费的小钱积存起来投保，让您和家人能拥有一个有保障的未来。

保险的意义和功用1

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有钱人更需要买保险

如果有一部印钞机，我们是应该照顾机器呢还是照顾印出来的.钞票?

肯定选择照顾机器，因为钞票没有了可以再印，但机器没有了，就什么都

没有了。

事业成功人士就如同一部印钞机。

一个四十岁的人，一年可以赚十万，以每年成长5%，一直到六十岁退休，

总价将不止三百万，如此巨大的财产当然要妥善维护照料，最简单的方法就是

买人寿保险了。

人自身的价值是最重要的，所以千万要照顾好自己。

退休之后，您会……

大部分人在退休时，都会面临下列三种可能的状况：

一、用早年积存的养老金及退休金，云游四海享受幸福快乐的晚年。

二、由于年轻时没有好好打算，不得不依赖别人照顾，二老拿着行李不知

何去何从。

三、仍然要打起精神来，辛勤工作以圆温饱。

如果选择，您会选择哪一个呢?事实上，没有会选择上述第二及第三种晚年

凄凉的景况，但是，要享有闲云野鹤般悠闲的晚年生活，是必须付出代价，而

只有年轻时就准备好的人能获得，因为，这项选择在我们年轻时就已经决定

了。

保险可以确保您永远享有第一志愿的权利，趁您年轻时就做好准备，让保

险来为您规划美好的晚景，使您在退休后，照样能享受快乐充实、有尊严的生

活。

拥有多少保险才合适?

每个人的职业状况、财务收支、身体条件、家庭背景不尽相同。所以也不

可能有一种保险，拿来套在谁身上都会合适，一定要“度身定做”，但购买保

险是有原则的，可以从如下三个方面考虑。

身故保险。作为一家的主人，购买多少保险才够呢?考虑的主要方面是，亲

人一旦失去主要经济来源后的正常生活费用，通常意义上，这点主要从可承受

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缴费的能务，一般以不超家庭可支配收入的10%为合适，少了保障不足，多了

影响正常的生活质量。

养老的需要。人老了失去了劳动的能力，收入锐减或消失，所以退休金是

必须考虑的，而且要买足买够，一般可以把社会保险金的部分一并考虑，再加

上一些个人储蓄等等，再按个人年收入的1～3倍，扣除物价上涨和银行货币贬

值的因素就基本可以了。

医疗保障。人的年龄大了，疾病就会如约而至，俗话说，三十以内人找

病，三十以外病找人。随着医疗体制的改革，看病吃药的费用水涨船高，所以

重大疾病、住院医疗方面的险种应该购买一些，以提高医疗的品质，早日康

复，早日赚钱。

大人岂可穿童装

买保险就好象穿衣服一样，必须配合我们的身份、地位、年纪与场合，买

了不合适的保险，就好象大人穿童装一样，显得非常怪异与不适，虽然一样是

穿衣服，却未达到穿衣服美观大方的目的。所以，保险不是有保就好了，必须

配合您的家庭经济状况来妥善规划，否则，空有一份不合宜的保单，并不能满

足您实际的需要。

合宜的保单，才能真正保障您的家庭经济，相信您一定不会吝啬这项聪明

的投资，让保险为您屯积保障，让您和家人能拥有一个保障的未来。

谁是真正的赢家?

有些人为了省下少许的保险费，宁可每天悍然的与命运之神对赌，赌一家

大小的幸福，赢了则表示他平安无事，把保险费节省下来，作其它花用;万一他

输了，则赔上整个家庭以后的生活费用，如此做法实在不智，但目前仍有许多

人甘冒全家日后生活无着的风险，过着提心吊胆的生活，最后难免因小失大，

实在不值得。让保险来帮助我们避免这个不必要的赌局吧!其实，真正的赢家就

是那些透过保险，全天候生活在保障下的人，因为无后顾之忧，所以能安心发

展事业，确保家庭拥有幸福的生活。

保险的功用:

(1)转移风险：买保险就是把自己的风险转移出去，为众多有危险顾虑的

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人提供了保险保障。而接受风险的机构就是保险公司。

(2)均摊损失：转移风险并非灾害事故真正离开了投保人，而是保险人借

助众人的财力，给遭灾受损的投保人补偿经济损失。自然灾害、意外事故造成

的经济损失一般都是巨大的，是受灾个人难以应付和承受的。保险人以收取保

险费用和支付赔款的形式，将少数人的巨额损失分散给众多的被保险人，从而

使个人难以承受的损失，变成多数人可以承担的损失，这实际上是把损失均摊

给有相同风险的投保人。

(3)实施补偿：实施补偿要以双方当事人签订的合同为依据，其补偿的范

围主要有以下几个方面：其一、投保人因灾害事故所遭受的财产损失;其二、投

保人因灾害事故使自己身体遭受的伤亡或保险期满应结付的保险金;其三、投保

人因灾害事故依法对他人应付的经济赔偿;其四、投保人因另方当事人不履行合

同所蒙受的经济损失;其五、灾害事故发生后，投保人因施救保险标的所发生的

一切费用。

(4)抵押贷款和投资收益：保险法中明确规定：“现金价值不丧失条

款”，客户虽然与保险公司签定合同，但客户有权中止这个合同，并得到退保

金额。保险合同中也规定客户资金紧缺时可申请退保金的90%作为贷款。如果

您急需资金，又一时筹措不到，便可以将保险单抵押在保险公司，从保险公司

取得相应数额的贷款。

同时，一些人寿保险产品不仅具有保险功能，而且具有一定的投资价值，

就是说，如果在保险期间出现了保险事故，保险公司会按照约定给付保险金;如

果在保险期间没有发生保险事故，那么在到达给付期时，您所得到的保险金不

仅会超过您过去所交的保险费，而且还有本金以外的其他收益。