中征应收账款融资服务平台

中征应收账款融资服务平台

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小微企业应收账款质押融资存在的问题及建议

为贯彻落实金融支持稳企业保就业政策，H市充分发挥中征

应收账款融资服务平台作用，通过为民营、中小微企业提供应收

账款质押融资服务有效拓宽了民营和中小微企业融资渠道并降

低了其融资成本，但当前业务推广仍存在金融机构产品创新能力

不强、产业链核心企业参与意愿低、系统改造推进慢等问题，本

文针对以上问题提出相应建议。

一、疫情以来推进应收账款质押融资的做法与成效

（一）推动在线融资发展，减少接触感染风险。在疫情特殊

时期，中小微企业通过中征平台在线向金融机构融资，既减少了

疫情感染的风险，又有效拓宽了融资渠道，解决了中小微企业融

资难题。平台新注册用户数、成交笔数、成交金额较同期大幅上

升，中小微企业知晓并利用中征平台的积极性显著提高。

（二）对接供应链核心企业，为上游企业增信。供应链核心

企业将财务系统与中征平台进行对接，通过批量上传应付账款、

上游供货商交易数据等信息，在线确认以辖区民营、中小微企业

为主的供货商应收账款真实性，有效解决了账款确认和银企信息

不对称的难题，推动其上游供应商融资获得资金支持。如徽商银

行H分行推出基于线上的供应链融资产品，为本土大型超市“家

家悦真棒超市”发放贷款。截至2020年6月末，累计向“家家

悦真棒超市”供应链的11家上游企业发放线上融资22笔，金额

达297万元。

（三）盘活企业应收账款存量，降低企业融资成本。疫情期

间，通过中征平台的应用推广增加了辖区中小微企业融资机会，

盘活了企业应收账款存量，以较低的利率获得信贷资金支持，降

低了企业融资成本。统计数据显示，辖区帮助中小企业盘活应收

账款1000亿元，平均利率低于其他融资形式近2个百分点，得

到了广泛认知和了解。

（四）发展线上供应链纯信用贷款，提高融资效率。疫情期

间，辖区各银行金融机构坚持“急事急办、特事特办、一企一策”

原则，开辟涉疫情企业贷款绿色通道，已实现系统对接的供应链

企业通过中征平台获得线上供应链纯信用贷款仅需要两天时间，

较线下融资方式平均缩短3-8天，提高了企业融资效率。

（五）整合产业链上下游企业，实现银企多赢局面。核心企

业为供应商确认应收账款，增进了中小微企业信用，使供应链更

加紧密，提升了产业链整体竞争力；推动了金融机构业务创新，

延伸金融机构的纵深服务，金融机构开发配套信贷产品，有利于

加快自身业务转型升级，提高盈利水平。提升了基层央行良好的

履职形象，服务企业有作为，服务地方政府有位置、服务金融机

构有权威。

二、多因素导致应收账款质押融资业务开展受阻

（一）金融机构对部分业务较为谨慎，创新能力有待加强

一是出于信贷资产安全考虑，部分银行业金融机构重不动产

轻动产，优先选择核心资产抵押、担保等强担保方式，信贷产品

创新不足；二是部分供应链条被银行调整为限制类,如建设银行

H市分行前期把保理业务作为特色信贷产品进行重点推广，但后

期遇到较多的违约情况，对该类业务较为谨慎；三是国有商业银

行逐步减少或不再增加煤炭行业的信贷投放，对推动煤炭产业供

应链融资受到较大影响；四是供应链核心企业的授信客户准入要

求高，银行一般要求参与企业为总行级重点客户或星级客户，阻

碍了业务的开展。

（二）核心企业对确认债务有所顾虑，配合度有待激励

核心企业确认账款方便了其上游中小微企业融资，但核心企

业自身不能获得直接利益，企业在供应链中地位较为强势，担心

暴露负债情况会影响自身形象，对确认或公示债务有所顾虑。加

之部分民营、中小微企业缺乏专业的财务管理人才，对应收账款

缺乏有效管理，对如何盘活应收账款认识不足，企业配合度不高。

（三）政府采购项目需要系统改造，推动进展较慢

政府采购项目信誉度较高，但因政府采购管理部门对接平台

时需要对采购管理系统进行改造和开发接口，需投入一定资金和

人力，对于参与系统对接、对外提供数据也存在信息安全上的顾

虑，导致政府采购推动进展缓慢。

三、银政企协同配合，进一步做好应收账款质押融资

（一）鼓励出台涉及参与主体的奖补措施。政府及有关部门

应进一步加大对平台推广应用工作的支持力度。对于商业银行开

展的供应链信贷业务实行风险补偿、风险共担的鼓励性政策，对

于核心企业系统对接支持供货商开展线上供应链融资给予财政

奖补、税收优惠，引导和调动各参与机构使用中征平台的积极性。

（二）提高供应链核心企业的配合度。注重发掘本地区资源

优势，充分利用核心企业在供应链中的引领作用，推动辖区更多

的供应链核心企业与中征平台实现系统对接，带动上、下游企业

共同参与，实现产业链融资，提升产业链条粘合度,实现合作共

赢。

（三）积极推动线上“政采贷”业务。积极推广中小微企业

凭借政府采购中标合同产生的应收账款获取无需抵押、担保的线

上融资，推动地方财政、公共资源交易等部门与中征平台进行系

统对接，依托平台开展线上“政采贷”业务，有效帮助政府采购

中标的民营、中小微企业获得信用贷款支持。

（四）构建良好的社会信用环境。企业应该重视和维护自身

信用并加强应收账款管理。积极培育中小企业发展的良好信用环

境，健全和完善中小企业信用信息征集、信用等级评价体系，促

进中小微企业信用信息查询和服务的社会化，减少信息不对称

性，避免出现道德风险和逆向选择，为中征平台业务创造良好的

社会信用环境。