互联网信托
三十六计成语-12二氯乙烷
2023年3月19日发(作者：交通违章电子警察)银信合作模式深度解读
引自《混业经营报告》2015年4月刊
【文章正文】
（一）银行信托合作模式
模式1：资金池投资信托产品
银行资金运营中心有着庞大金额的、运用于各类市场的资金池，在资金池运用
组合中通过购买信托产品的模式，将理财资金、自有营运资金委托给受托人信托公
司，设立单一资金信托产品，信托资金的运用方向可以是银行推荐的项目，也可以
是由信托公司自主管理或委托专业的投资顾问管理的项目，信托形式的灵活多样可
以充分满足资金池运用需求。
借助信托公司以产业投资、风险投资、私人股权投资为代表的一系列新业务，
可以较好地规避现有政策限制，丰富银行理财产品品种，推动银行进行综合化经营
试点，应对全方位的业务竞争。
在银行流动性过剩，但受贷款规模、行业、利率等因素，以及贷款集中度和单
一客户超比例等指标限制时，可以通过信托公司向优质客户提供融资，提高资金使
用效率，增加中间业务收入。
图表1：资金池投资信托模式
资料来源：银联信
模式2：信贷资产池、票据池资产转让
根据银行调控相关资产规模的需求，银行将信贷资产池、票据池资产中的资
产转让给信托产品，该信托产品所持有的资产可委托银行管理。
帮助银行优化存贷比、贷款集中度和单一客户比例等主要监管指标。
模式3：代理发行信托产品
由银行代为推介集合资金信托产品，合作双方签订信托资金代理收付协议，委
托银行代为向合格投资者推介信托公司发行的信托计划。
银行既可以增加存款规模，又可以通过收取信托计划保管费用、销售发行费用
和账户管理费用等业务，增加中间业务收入。
模式4:银信联合为私人银行高端客户提供财富管理服务
银行现有的产品可能无法全部满足高端客户的资产配置需求，为更好服务于私
人银行高端客户，为其提供专业化、个性化服务，银信联合运用各种金融工具，可
以设计形式灵活的信托产品，紧密结合金融市场热点领域，能够及时推出符合银行
私人银行高端客户需求的产品。
（二）银行信托企业合作模式
1、信托产品向社会投资者发售，社会投资者也包括银行等金融机构，银行可以
自有营运资金购买指定的专门投向公司的信托产品，以此方式支持目标企业。
图表2：信托产品贷款模式
资料来源：银联信
2、过桥公司购买信托公司发售的银行指定的专门投向公司的信托产品，信托项
目完成。银行以理财资金受让过桥公司持有的该信托产品的受益权获取收益，及支
持目标企业。
图表3：过桥贷款模式
资料来源：银联信
注：虚线部分信托受益权转让步骤在信托产品发行后执行。
信托公司可以根据银行和企业的具体情况和个性化需要，设计出不同的产品，
满足银行的投资需求和企业的融资需求。
《混业经营研究报告》将以每次研究的实际领域进行书写，内容框架将涵盖：
证券、信托、租赁、保险、P2P、小贷公司、保理公司、担保、典当行和互联网金融
等多个领域。以后每次选取一个细分板块，进行深度解读。具体分为三部分：市场
动态监测、业务模式梳理、相应混业趋势的数据分析。