2024年1月4日发(作者：)
综合理财规划建议书制作
课程背景：
2003年作为我国个人（家庭）理财元年，至今已有15年了，执业理财规划师过十万人，但又有几人能制定一份真正意义上的理财规划建议书呢？没有理财规划建议书，理财师又依据什么来为客户实现理财目标并进行资产配置呢？没有理财建议书，其理财操作的科学性又从何谈起呢？因此，作为金融机构客户经理、理财经理，如何编写一份完整实用的《综合理财规划建议书》? 如何通过建议书为客户提供专业的资产配置建议? 如何向客户高效简练地呈现建议书内容并结合营销?如何合理运用自身产品工具实现客户的多次采购? 显得非常有必要！
课程收益：
● 学员能清晰理解《综合理财规划建议书》在实际工作中的价值，能更多挖掘客户信息、真正全面把握客户需求、锁定客户资源，并能以此作为增强与客户关系的渠道；
● 学员能掌握财务分析方法，通过对客户财务现状进行分析，为客户提供有针对性的财务状况调整对策建议；
● 学员能通过方案编写演练，明确《建议书》编写的思路，能在规定时间内完成《建议书》；
● 学员能通过熟悉《建议书》编写的注意事项抓住每个客户方案的特征，能精准找出客户的最迫切需求，确定方案编写方向；
● 能结合不同人群特征，为其选择不同资产配置策略，并形成若干资产配置方案；
● 学员能掌握《建议书》（PPT版本）编写要点，完成方案PPT版本的设计、呈现；
● 学员能通过精准到位的呈现《建议书》方案内容，抓住时机激发客户需求，寻找营销契机；
● 学员能灵活运用所在机构的理财工具为客户配置资产，实现客户未来目标，增强客户黏性。
课程时间：2天，6小时/天
课程对象：理财经理、客户经理
课程形式及特色：
1. 讲授（室内）+理论精讲+实战演练
2. 互动式教学+体验式教学
3. 团队学习+案例教学
4. 模拟演练教学
课程大纲
开篇：课程导入/形成团队/课程概述
破冰：全员参与，形成团队，落实课程规则
第一讲：综合理财规划建议书意义
1.《综合理财规划建议书》的内涵与作用
2. 做“卖药”的医生还是“卖医术”的医生?
3. 理财经理的压力形成与解决方向
4. 结合《建议书》锁定客户，增加客户黏性
第二讲：《综合理财规划建议书》基本框架
一、封面与目录、前言
1. “面子工程”的重要性
2. 速编建议书目录
3. 客户函如何致客户
二、重要提示与假设前提
1. 重要提示三段话
2. 假设前提的拟定
三、客户家庭概况
1. 基本情况
1）家庭成员等相关信息
2）全生命周期人生大事表
2. 财务状况
1）资产负债表
2）收入支出表
四、财务分析评价
1. 资产负债评价
2. 收入支出评价
3. 紧急备用金评价
4. 保障力评价
5. 偿债压力评价
6. 储蓄能力评价
7. 财富增值能力评价
8. 财务自由度评价
五、理财目标确认
1. 核心理财目标
2. 目标现值法测算
3. 目标顺序法原理
4. 目标并进法设计
六、专项规划建议
1. 现金规划
2. 保险规划
3. 教育规划
4. 养老规划
5. 消费支出规划
6. 投资规划
7. 税务筹划
8. 财税分配与传承规划
七、效果预测
1. 调整后的财务状况及其评价
2. 仿真生涯表（未来财务全貌）
八、监控与反馈
1. 理财长效性、综合性、风险性提示
2. 方案调整预期提示
3. 重要附录、引言、摘要
第三讲：《综合理财规划建议书》编写注意事项
一、全面性原则
二、严谨性原则
三、实用性原则
1. 建议书实用性检验
2. 切合时势的建议书
四、个性化原则
五、客户建议书的SWOT分析
六、PPT版本建议书制作
1. PPT强调要点而非全篇内容
2. 图文结合的PPT制作
3. PPT制作注意事项
七、建议书高效讲解训练
第四讲：《综合理财规划建议书》编写演练
1. 客户案例信息解读
2. 客户方案框架拟定
3. 客户方案编写演练
4. 用Excel软件工具辅助制作理财方案
案例演练：综合理财规划操作案例演练及PK
工具分享：综合理财案例模版工具
案例分享：综合理财规划案例描述
第五讲：核心客户群体资产配置方案分析
一、核心客户群体人群分类
1. 工薪阶层家庭理财建议书
2. 企业主家庭理财建议书
3. 退休家庭理财建议书
二、核心客户财务特征挖掘
三、财务特征应对解决方案
四、核心客户资产配置策略
第六讲：综合理财规划呈现演练（嵌入营销）
一、前期准备
1. 每组派遣1-2名理财经理
2. 依据方案编制PPT版本《建议书》
二、呈现演练
演练方式：理财经理为现场“客户”讲解呈现理财方案
理财经理与“客户”模拟演练讲解呈现方案，主要考验理财经理向“客户”面对面呈现方案过程中：方案制作实用性、PPT制作美观度、方案陈述表达能力、商务礼仪、现场异议处理、营销促成沟通等整体观察。
三、演练点评
1. 观察者点评
2. 参与者点评
3. 老师点评
4. 评选优秀方案黄老师 综合财富管理专家
理财规划管理实战专家
广东财经大学金融学副教授
国家理财规划师高级考评员
广西师范大学投资经济专业硕士
《经济评论》匿名审稿专家组成员
广州市政府采购中心评标委员会专家组成员
国际金融财务策划师学会公司金融标准委员会副秘书长
曾任：香港康宏理财服务公司丨销售经理/金牌讲师
现任：广东财经大学丨金融硕士研究生导师
● 发表论文有：《外部经济失衡、流动性过剩与房地产投资过热》、《广东区域金融与区域经济协调发展研究》、《混沌与货币经济视角下的真实经济周期理论》、《金融监管制度创新探讨》、《金融创新风险的成因分析》等20余篇。
● 18年高校教学经验：18年专注《金融学》、《国际金融》、《证券投资学》、《综合理财规划》、《投资决策经济分析》等十余门课程的研究和任教，5年专注为300名金融硕士研究生讲授《财富管理》，且指导三届金融硕士研究生，同时担任大学生投资理财规划大赛的指导老师，通过黄老师指导过的学员中曾获得首届大赛四项个人奖、一项团体奖、一项优秀指导教师奖，共获奖数超过30项，培养一批批的优秀学生。
● 13年企业培训经验：曾给华南师范大学、华南理工大学和多家企业集团讲授《理财专业技能》、《综合理财规划案例分析》、《理财规划师》等培训课程，其中所授的《理财规划师》广受学员欢迎，累计授课次数高达285场，受训总人数超过15000人，多次获得企业返聘。
曾为香港康宏理财服务公司近10名客户提供理财规划方案，在原有基础上提升150万业绩，增长了10%的业绩量，在浩霸国际集团任职期间，组织了中国注册理财规划师培训及集团员工业务培训累计300人次以上，为企业培养了一批批优秀的理财规划师，提升公司800万业绩额，增长了30%的业绩量。
部分授课案例：
为广州农商银行、中国建设银行广东分行、中国建设银行江门分行等多家银行讲授《理财规划师》，合计课程场次达200多场，受训总人数超10000人。
为新疆大学的MBA班讲授《综合理财规划与案例分析》课程（3天）
为国税局广州市开发区分局讲授《个人（家庭）理财策略》课程讲座（3场）
为中国建设银行广东省分行讲授《理财顾问（经理）培训》课程（5天）
为中国建设银行广东省分行讲授《理财技能培训》 课程（6天）
……
主讲课程：
理财规划师系列：
《理财规划师基础知识》、《理财规划师专业技能》、《综合理财规划案例分析》
其他课程：
《银行理财经理技能培训》
《金牌理财师是如何炼成的》
《宏观经济分析与投资策略》
《综合理财规划建议书的制作》
《投资理财工具与家庭资产配置》
授课风格：
● 18年的高校讲授经验，辅导了多位金融硕士研究生完成学业，具有专业的教学经验。
● 20篇经济领域专业的论文，知识专业理论功底深厚。
● 13年金融银行培训经验，扎根于企业，做到理论与实践无缝对接。
● 285场实战专业培训，总受训人数达15000名学员，培养出了300多位优秀理财规划师，属于实战型培训导师。
部分服务客户：
银行：中信银行广州分行、建设银行广东省分行、农业银行肇庆分行、桂林银行、柳州银行、交通银行南宁分行、广州农商银行、中国邮政储蓄银行惠州分行、中国建设银行江门分行、平安人寿佛山分公司…….
保险：平安保险、中国人寿、中宏保险、中意人寿、安邦财产保险股份有限公司、阳光保险集团股份有限公司、前海人寿保险股份有限公司、珠江人寿保险股份有限公司、亚太财产保险有限公司、富德财产保险股份有限公司、鼎和财产保险股份有限公司、华安财产保险股份有限公司…….
其他：东莞证券、广州证券、国税局广州分局、地税局广州分局、广东汇理财控股有限公司、香港康宏、浩霸国际、三水第二戒毒所、工银安盛广东分公司、广州良丝服饰有限公司…….
