金融硕士(MF)《431金融学综合》[专业硕士]考试过关必做习题集(含历年真

2023年12月13日发(作者：)

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第五章 商业银行

一、单选题

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1．下列不属于商业银行资产业务的是（ ）。[清华大学2016金融硕士]

A．贴现

B．贷款

C．信用证

D．证券投资

【答案】C

【解析】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。常见的资产业务有：①贴现，是银行应客户的要求，买进尚未到付款日期的票据；②贷款，是银行将其所吸收的资金，按一定的利率贷给客户并约定归还期限的业务；③证券投资，是商业银行以其资金持有各种有价证券的业务活动；④租赁业务。C项属于中间业务。

2．通常，向商业银行申请贷款的企业会比银行获得更多关于自身投资项目的信息，这种信息上的差异为（ ），它会产生（ ）问题。 [清华大学2015金融硕士]

A．逆向选择；风险分担

B．不对称信息；风险分担

C．逆向选择；道德风险

D．不对称信息；逆向选择

【答案】D

【解析】在经济活动中，由于经济个体获取信息的能力有差异而造成了信息资源占有不对称 1 / 46

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的现象。由于信息不对称造成的资源配置扭曲的现象称为逆向选择。

3．我国金融机构间同业拆借是由（ ）统一负责管理、组织、监督、稽核。[中国人民大学2015金融硕士]

A．证监会

B．银监会

C．保监会

D．中国人民银行

【答案】D

【解析】我国金融机构间同业拆借是由中国人民银行统一负责管理、组织、监督、稽核。金融机构用于拆出的资金只限于交足准备金、留足5％备付金、归还人民银行到期贷款之后的闲置资金，拆入的资金只能用于弥补票据清算、先支后收等临时性资金周转的需要。严禁非金融机构和个人参与同业拆借活动。

4．商业银行的核心资本不包括（ ）。[中国人民大学2015金融硕士]

A．实收资本

B．资本公积

C．一般准备

D．未分配利润

【答案】C

【解析】商业银行的核心资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。

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A．股本收益率

B．资本收益率

C．净利息收益率

D．贷存比

【答案】D

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5．分析商业银行盈利性的指标不包括（ ）。[中国人民大学2015金融硕士]

【解析】A项，股本收益率反映的是银行股东的收益率，是银行资金运用效率和财务管理能力的综合体现；B项，资本收益率反映企业运用资本获得收益的能力，资本收益率越高，说明企业自有投资的经济效益越好；C项，净利息收益率又称净息差，是利息净收入与总生息资产平均余额的比率，它是反映银行盈利能力的最重要指标，也是市场对银行估值的重要依据；D项，贷存比是银行资产负债表中的贷款资产占存款负债的比例，影响贷存比的主要因素有国家对银行贷存比的上限管理等。

6．如果银行经理确定其银行的缺口为正2000万美元，那么，利率上升5个百分点会导致银行利润（ ）。[中山大学2014金融硕士]

A．增加100万美元

B．减少100万美元

C．增加1000万美元

D．减少1000万美元

【答案】A

【解析】缺口是利率敏感型资产与利率敏感型负债之差。将缺口乘以利率变动，可以立即得到利率变化对银行利润的影响。该银行的缺口为正2000万美元，当利率上升5个百分点时， 3 / 46

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利润变动为：2000×5％＝100（万美元）。即银行利润增加100万美元。

7．信用风险管理工具包括（ ）。[中山大学2014金融硕士]

A．信用配给

B．抵押品

C．补偿余额

D．上述所有的选项都正确

【答案】D

【解析】A项，信用配给是指即使借款人愿意支付给定利率，甚至更高的利率，也拒绝向其发放贷款或者向借款人发放金额低于借款人的要求；B项，抵押品是在借款人违约的情况下提供给贷款人作为补偿的财产，抵押品减少了贷款人在违约事件发生时的损失，从而减轻了逆向选择的后果；C项，补偿余额是应银行要求，借款人保持在银行的一定数量的活期存款和低利率定期存款，补偿余额便于银行监督借款人进而减少道德风险问题，有助于增加贷款被归还的可能性。

8．商业银行在国民经济中的最重要职能是（ ）。[南京大学2013金融硕士]

A．代理国库和充当货币政策的传递渠道

B．发放贷款，在间接融资中充当投资中介

C．集中社会暂时或永久闲置的小额货币资金，然后将其转化为巨额的信贷资金

D．通过存贷款业务和其他金融业务为公众提供金融服务

【答案】C

【解析】信用中介职能是商业银行最基本、最能反映其经营活动特征的职能。商业银行通过 4 / 46

各部门中去。

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负债业务，将社会上的各种闲散资金集中起来，通过资产业务将集中的资金运用到国民经济9．以下哪一选项属于商业银行的资产业务？（ ）[厦门大学2012金融硕士]

A．票据贴现

B．留存收益筹资

C．发行可转债

D．发行股票

【答案】A

【解析】商业银行的资产业务主要分为贷款和投资两大类，其中贷款按照保障条件可分为信用放款、担保放款和票据贴现。BCD三项均属于商业银行的负债业务。

10．下列哪项不是商业银行的资产？（ ）[清华大学2012金融硕士]

A．对企业贷款

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B．在中央银行的存款

C．购买的其他银行的股票

D．居民的信用卡欠款

E．居民的理财产品余额

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【答案】E

【解析】商业银行的资产业务是指将自己通过负债业务所聚集的货币资金加以运用的业务。这是取得收益的主要途径。对于所聚集的资金，除了必须保留一定部分的现金和在中央银行的存款以应付客户提存和转账结算的需求外，其余部分主要是以贴现、贷款和证券投资等方式加以运用。

11．自动转账制度的创新属于（ ）。[中央财大2011金融硕士]

A．避免风险的创新

B．技术进步推动的创新

C．规避行政管制的创新

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