2024年2月26日发(作者：)
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私人银行盈利模式比较研究
作者：刘思敏 陈爱华
来源：《时代经贸》2011年第01期
【摘要】私人银行作为商业银行体系的一部分，盈利性是其生存之道，是核心问题。对于财富初创期的富裕客户而言，客户对财富的快速增值有强烈需求，手续费模式是相对适合的，但是当财富达到相当规模后，超富裕客户的需求转变为财富的保值与转移，而此时，管理费模式能帮助超富裕客户达到稳定的资产管理目的。因此，对不同客户进行盈利模式的配置，是未来中资私人银行考虑的重要方面。
【关键词】私人银行；盈利模式
一、私人银行盈利模式概述
（一）资产信托管理模式
该模式以管理费收入为主要来源，是全面的理财规划，致力于建立并维护长期客户关系，多存在于欧洲。瑞士的私人银行体系是其中的典型。
瑞士是世界上私人银行业务最发达的国家之一，也是全球私人银行业发源地之一，日内瓦是国际私人银行业的中心。瑞士银行的安全性、国际竞争力和谨慎稳健的经营作风、高效灵活的市场运作以及良好的声誉，使各国人民似乎都相信瑞士能够妥善保存和管理他们的财富。此外，瑞士处于欧洲中部，优越的地理位置，发达的交通、通讯以及语言交流都十分便利，这也极大促进了国际贸易和国际金融的发展。
瑞士私人银行的核心业务是资产管理服务。资产管理业务的起点是确定顾客的投资管理需求，进而做出正确的投资决策。资产管理分为自主资产组合管理和非自主资产组合管理两种。自主资产组合管理服务是私人银行的核心服务，由银行依据委托协议全权经管资产，其最大特点是通过制定专门针对客户的资产组合以适应客户的个别需求。而对于一些资产组合较小的客户，私人银行提供非自主资产管理，它基本上是由各种投资基金组成，私人银行通过使用投资基金来有效地管理和优化客户资产，通过整体运作来获得规模经济效益。同时，瑞士私人银行也从事一些其他类型服务，包括信贷服务、信托服务、税务咨询和计划、遗产咨询和计划、房地产咨询、退休计划和人寿保险等，这些业务从另一方面极大地丰富了瑞士私人银行的财富管理工具，提高了财富管理的针对性。
（二）手续费模式
