2023年12月15日发(作者：)
践行普惠金融理念助力实体经济发展
温育平;赵星
【期刊名称】《上海经济》
【年(卷),期】2015(000)008
【总页数】2页(P74-75)
【作 者】温育平;赵星
【作者单位】邮储银行上海分行办公室;邮储银行上海分行办公室
【正文语种】中 文
近年来，面对复杂多变的宏观经济形势，邮储银行上海分行贯彻落实国家宏观调控和监管要求，秉承“普之城乡，惠之于民”的发展理念，坚持“服务‘三农’、服务社区、服务中小企业”的市场定位，优化资源配置，加快金融创新，完善服务功能，为地方经济建设、实体企业发展和城乡居民生活提供全方位的金融服务。
着力解决小微融资难题
成立七年多来，邮储银行上海分行将破解小微企业融资难题作为履行企业社会责任的内在要求，不断探索解决小微企业“融资难”、“融资贵”、“融资慢”问题的思路和措施，努力为中小微企业提供方便、快捷、低价的融资服务，特别是在经济下行压力较大的形势下，始终保持对小微企业的扶持力度，陆续推出了“小额贷款”、“个人商务贷款”和“小企业法人贷款”等信贷产品。截至2015年6月末，分行累计发放各类小企业贷款和企业主个人经营性贷款225亿元，服务小微企业
超过一万家。
为进一步降低小微企业融资成本，邮储银行上海分行多措并举，减费让利。一是降低贷款利率，2015年以来，我行发放的小企业贷款和个人商务贷款的平均利率水平不断降低，今年上半年的平均利率为6.37%和6.83%，分别较去年同期下降9.65%、7.45%。二是减免服务收费，明确了除利息收入外，小微企业金融服务中产生的评估费、抵押费、担保费、公证费等手续费用一律免除。三是坚持“阳光信贷”，严格执行“八不准”规定，杜绝各类捆绑信贷，间接降低融资支出，减轻小微企业融资负担，得到了广大小微客户的认可和欢迎。
针对小微企业普遍缺乏房地产等有效抵质押物而导致“融资难”的问题，分行以创新小微企业融资担保和授信方式为突破口，推出了电商小微贷、增信贷、互惠贷等一系列特色产品。2014年，与“1号店”合作打造“1保贷”在线融资平台，解决了电商小微企业无抵押、无担保、融资难的问题。截至6月末，向电商小微企业累计发放贷款406笔，共计3.24亿元，该项目荣获了市金融办“2014年度上海市金融创新奖”以及银行同业公会“2014年度上海银行业小微企业金融产品创新奖”。
针对小微企业用款“短”“频”“急”的特点，分行缩短业务流程，开辟绿色通道，推出“快捷贷”、“E捷贷”，以“快”为出发点，以“大数据”为分析依据，努力提高小微企业贷款的审批实效。目前，分行对小微客户在十五天内即可完成受理调查，五天即可审批放款，小微客户在申请贷款、提交完整申请材料后最快三周就可以获得贷款资金。此外，分行推出了“转期贷”业务，使贷款到期而又需要资金周转的还款企业可以免去因“过桥”而产生的融资成本，并为企业避免了繁杂的手续过程，大大节省了融资时间。
扎实开展“三农”金融服务
服务“三农”是党中央、国务院赋予邮储银行的神圣职责和光荣使命，也是我行成
立伊始就确定的战略定位。分行高度重视“三农”金融服务工作，将其摆在业务发展重中之重的位置，不断丰富“三农”金融产品，努力提高“三农”服务水平。截至6月末，分行各类涉农贷款余额达43亿元。
分行与安信农业保险合作推出了“小额保证保险贷款”，将金融服务延伸至上海郊县农村地区的家庭农场和经营农户，目前累计放款已达1400万元。
2014年，上海地区农业机械购置补贴政策发生改变，由原有的购置机械“差价购买”模式转变为“全价购买、政策补贴”模式，这使得部分农民在购机时因出现资金缺口而无力购买，特别是家庭农场主购买补贴较大的农业机具时更是困难，农户购机愿望与资金难题的矛盾突出。分行第一时间与市农委取得联系，迅速完成了市场调查、产品研发及风险评估等工作，在市农委的指导支持下，成功开办农机购置补贴贷款业务，向享受购机补贴政策的小微农户提供贷款，帮助他们提前改善农业生产经营条件，为农户解了燃眉之急。2014年全年，分行共发放农机购置补贴贷款1380万元，户均金额近21万元。
邮储银行上海分行作为上海市农村土地经营权抵押贷款的首批试点银行，2013年起便致力于推进上海市农村土地经营权抵押贷款项目，分行相关部门负责人多次前往上海市金融办、市农委及涉农企业进行调研学习，积极参与《上海市农村土地经营权抵押贷款管理制度》的编制讨论。2015年3月，邮储银行上海分行与上海自在源农业发展有限公司签署授信协议，为推广农村土地经营权抵押贷款做出积极的探索和尝试。
同时，分行采取完善激励考核机制、单列涉农信贷计划、开设绿色信审通道等措施，调动各支行开展涉农金融服务的积极性，提升涉农金融服务的效率和水平。
主动融入地方经济建设
当前，我国已进入全面建设小康社会的关键时期和深化改革、加快转变经济发展方式的攻坚阶段，这对普惠金融工作提出了更高的要求。邮储银行上海分行依托自身
优势，主动适应市场变化，对接地方经济发展战略，在践行普惠金融、完善“三农”和小微企业服务的同时，大力发展公司业务，不断拓展普惠金融的深度和广度。
分行以先进、定制化的现金管理及融资服务持续为本市市政、民生项目、实体企业提供金融服务，先后参与了奉贤建设的污水处理、市土储中心的旧区改造、南汇城乡公路建设等多项市政工程；为城投集团、上海石化、绿地集团等多家本地大型企业提供融资支撑，总授信额度超过210亿元。2015年以来，分行公司业务实现快速增长，截至6月末，公司贷款余额较年初增长61.03%，新增贷款主要投向城市基础设施建设和本市大中型实体企业，为区域经济发展提供了有力的资金支持。
积极承担企业社会责任
作为一家大型国有商业银行，邮储银行上海分行坚持“爱民、便民、利民、为民”的服务理念，为市民大众提供普遍金融服务。1998年上海邮政成为最早开办全市离退休人员养老金发放的二家服务单位之一，为上海率先在全国范围内实现养老人员养老金社会化发放做出了积极贡献。
截至2015年6月，上海邮政金融社保服务已惠及超过170万人，辖内所有484家网点均提供代发养老金服务，在上海地区的代发养老金市场占有率为30%，月均代发金额达37亿元。在离退休人员较多区域的网点一直坚持提供7点至19点的12小时金融服务，并根据老年客户的特殊要求，提供贴心的个性化服务。同时，邮储银行上海分行是本市养老金上门送发服务工作的唯一指定单位，自2006年11月开始，分行配合社保部门为年龄在80岁以上的、有特殊困难和亟需照顾的人员提供养老金上门送发服务。多年来，分行员工不顾严寒酷暑、风雨无阻地为有需要的人员提供定点定时的上门服务，受到广大客户的一致好评。
2011年起，上海银监局联合中共上海市金融工作委员会、共青团上海市委，连续开展上海银行业青年送金融服务和金融知识“进园区、进郊区、进社区”活动。邮
储银行上海分行高度重视，积极响应，举全行之力组织了一系列形式多样、各具特色的主题宣传活动，如开办金融知识讲座论坛、举办企业家沙龙、组织银企业座谈会、参加“上海中小微企业金融洽谈会”、“上海银行业小微企业金融服务宣传月活动”等。通过这些活动，一方面拉近了银企之间的距离；另一方面也使分行全面了解各个区县小微企业当前的金融需求，为进一步做好小微企业金融服务工作、实现银企共赢打下了坚实的基础。
下阶段，邮储银行上海分行将继续发挥自身网络优势、资金优势和品牌优势，切实做好各项金融服务，大力支持“四新”经济，加大对地方发展的投入力度，力争为服务上海的经济发展做出更大的贡献。
